新常态下大中城市农商行发展战略研究摘要：本文通过分析新常态下大中城市农商行发展面临的环境，结合SWOT分析以及对银行业未来发展趋势的预测，确定了新常态下大中城市农商行发展战略的基本原则、市场定位和目标取向，最后提出了发展战略的实施与保障措施。关键词：农商行；市场定位；发展战略：F832.2文献标识码：B：1674-0017-2018（2）-0009-05随着越来越多的农村金融机构改制重组为农商行，农商行数量迅速增加，市场规模不断扩大，己成为我国农村金融体系中的重要组成部分。目前我国的经济发展已进入新常态，面对复杂严峻的市场竞争环境，如何根据自身优势，顺应未来银行业发展趋势，找准定位，制定发展战略，成为大中城市农商行急需解决的重要课题。一、新常态下大中城市农商行发展战略环境分析（一）新常?B下大中城市农商行发展面临的变化1.新市场形势。一方面，经济增速放缓导致银行贷款风险集中暴露，相比其他商业银行，农商行的风险控制能力较弱，服务的客户风险整体较高，信贷资产面临着更大的风险。另一方面，新常态下大中城市周边的农村地区逐渐成为经济金融发展的新增长极，为农商行发展提供巨大空间。2.新竞争格局。农商行的竞争对手日益多元化。一是互联网金融和金融科技快速发展，传统银行的经营模式面临挑战，竞争力较弱的农商行首当其冲。二是外资银行、民营银行、非银金融机构等竞争者不断增多，蚕食农商行市场份额，影响农商行的盈利能力。3.新政策环境。一是监管部门鼓励民营银行服务“三农”、小微企业和社区，这就意味着民营银行与大中城市的农商行要争夺同一客户群体。二是存款保险制度在一定程度上有利于农商行提高信用和竞争力。由于超过保险限额的存款得不到保护，投资者必然寻求其他风险规避手段，理财产品需求也会不断上升，这就要求大中城市的农商行必须不断进行各类金融产品的创新，主动开展跨业合作，提高市场竞争力。三是央行持续降息与利率市场化导致银行业净息差进一步收窄，利润空间受到挤压，传统的盈利模式急需转变。4.新经济环境。随着城市化进程的加快，大量农村人口将转移到大中城市，增加大中城市的金融需求。同时，在城市化过程中，政府公共投入将大量增加，巨大的资金缺口需要金融机构的支持。目前我国经济进入了一个新阶段，迫切需要通过改革制度供给，推动经济转型发展，这对大中城市农商行提出了新的要求：一是自身的金融资源配置要与经济转型方向一致，以优化自身资产结构；二是深度挖掘新经济形势下的客户需求，并以此为基础，创新产品和服务。（二）新常态下大中城市农商行发展的SWOT分析1.大中城市农商行发展的优势分析。一是地域优势。大中城市的农商行由历史悠久的农信社改制而来，带有鲜明的地方性，网点分布广泛，数量一般都在当地位居第一，与当地政府、中小微企业和城乡居民等有长期稳定的业务合作，积累了大量的人脉资源、客户资源及客户信息。相比其他商业银行，农商行对当地客户的实际经营情况和资信状况更加了解，有利于其降低经营成本。长期积累的各项资源也为农商行各项业务的拓展营销提供大量的潜在机会。二是管理优势。农商行为地方金融机构，其总行位于当地，拥有更短的决策链条、更灵活---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---的经营方式、更大的自主权，在市场响应速度、金融创新决策等方面优势明显。三是政策优势。农商行的服务对象主要是“三农”和小微企业，鉴于其服务对象的高风险特性，国家在资金扶持、税收减免等方面均给予农商行一定的优惠政策。2.大中城市农商行发展的劣势分析。一是资本金规模小，服务大客户能力不足。大中城市农商行的资本金普遍较小，按照监管要求，银行对同一贷款人的贷款余额不得超过其资本余额的10%，这就使得农商行无法满足大客户对于资金的需求，难以介入到省市政府的发展战略中，在支持地方政府重点项目、金融创新等方面能力不足。二是科技技术落后，业务发展受限。相比其他商业银行，大中城市的农商行在信息系统建设方面投入不足，信息系统较为落后。技术支撑能力不足导致农商行产品单一滞后，电子营销手段缺乏。三是激励机...