行业报告-消费金融行业存乱象-风险管理成为核心竞争力

消费金融行业存乱象风险管理成为核心竞争力消费金融经过2015到2016年两年井喷式的发展,迎来了发展高峰,也出现了问题。首先,消费金融行业存在欺诈现象,套现手段多,不仅有客户不珍惜征信直接借了不还的,还有黑中介骗取一些法律意识淡薄、缺乏社会经验的群体,利用虚假信息购买分期物品套现,最棘手的情况则是前端销售与商户内外勾结。一人多贷、逾期率居高不下等行业问题凸显。其次,当前我国消费者“提前消费”经验仍然不足,容易陷入无力偿还贷款的困境,这在校园消费金融方面尤为突出。究其原因,一方面是消费者非理性消费增加,另外一方面,反映出消费金融公司在风控上存在不足,存在放贷太过激进的问题。再次,产品无底线式的创新,带来了恶劣的社会影响。饱受批评的“裸贷”就是平台为了保证自己的回收贷款率不惜曝光学生个人隐私,在社会上形成了恶劣的影响。最后,逾期催收成难题。截至2016年9月初,我国央行个人征信系统共有2927家接入机构,收录自然人数8.99亿,其中4.12亿人有信贷业务记录。尚有4.29亿人没有被央行个人征信系统收录,有9.16亿人没有任何信贷记录。征信的缺失造成催收的难题,目前行业内逾期催收主要以电话催收为主,另外会将一些逾期贷款打包给第三方催收公司处理,处理方式也是以电话催收为主,以上门催收为辅,催收效果有限。可以预见,风险管理成为消费金融行业的核心竞争力。据发布的《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析认为,消费金融行业现阶段的风险管理主要有四个方面,包括政策法律风险管理、金融系统风险管理、网络安全风险管理及信用环境风险管理。资料:整理风控是消费金融产业发展的生命线,是企业核心竞争力的体现。消费金融的本质是做信贷,信贷的核心还是风险的识别与管理,对于消费金融来说,首先要管理的是欺诈风险,而后是信用风险,面对激烈的竞争环境,不具备相应的风险控制能力,效率低下的企业必将被市场淘汰。要如何利用大数据、人工智能技术构建智能风控越来越成为消费金融平台关注的重点。相对于传统风控,大数据风控的优势体验在可以通过互联网采集到更多维的数据变量,通过分析数据的相关性来加强或者替代传统的强因果关系。比如可以通过用户的网页浏览内容、用户在app上的行为轨迹这些看似和一个客户是否可能违约没有直接关系的信息,产生出非常有效的识别客户的能力。-全文完-

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