农村地区支付结算服务存在的问题及对策_农村支付结算工作总结摘要：当前我国农村地区普遍存在支付结算服务中的“短板”现象，导致农村支付结算渠道不畅、结算方式落后、涉农资金周转速度缓慢，制约了农村经济和谐发展，而市场利益驱动、结算方式偏好、硬件配备滞后、人员素质偏低是造成这一局面的主要原因。构建多元化金融服务体系、提供自助结算服务、畅通支付结算系统以及提高员工素质将有助于提高农村地区支付结算的服务水平。关键词：新农村建设金融服务；支付工具；结算服务：1003－4625(2009)10－0114－02：F832.35文献标识码：A支付结算是金融机构提供的一项基础性金融服务，经过近年的改革与发展，我国的支付体系建设已经触及县、乡一级，但随着金融体制的改革，国有商业银行营业网点逐步退出农村市场，欠发达地区的农村主要依靠农村信用社办理支付结算服务，导致农村支付结算工具单一、支付结算方式滞后、现金结算频繁等现状，在农村经济的快速发展尤其在建设社会主义新农村、人民银行打造“快通工程”的大背景下，如何加强农村金融结算服务，支持新农村建设，成为一个重要的课题。一、农村金融支付结算服务环境现状和制约瓶颈三门峡市在2005至2007年间上线运行了大小额支付系统、支票影像系统、大同城清算系统，各商业银行升级运行了综合业务系统，农村信用社开通了省内互联互通的业务系统，解决了跨行汇款难问题，彻底结束了乡一级农村地区没有汇路的历史。但在调查中也发现，农村地区支付结算服务体系仍然存在一些问题，形成了瓶颈制约，成为新农村经济发展的阻滞因素。(一)农村支付组织体系孱弱，农村金融服务趋于边缘化。随着建设社会主义新农村步伐的加快，农村跨区域经济交往异常活跃，农村支付结算需求量大幅上升。但近几年随着县域国有商业银行加快基层网点撤并，农村金融机构服务阵线收缩，使金融对农村经济发展的支持力度大大减弱，形成了服务“三农”经济发展农村信用社一肩挑的局面。至2008年12月末，三门峡市县以下农村金融机构117个(农村信用社104家)，农村人口每万人平均拥有金融机构网点0.73个；平均每万人金融服务人数仅为10.7人，每行政村金融服务人员平均不到1.2人，远低于城市金融布局服务水平。虽然近年来国家在农村逐步推广农村中小金融机构，如改革邮政储蓄机构、试点村镇银行等，但整体工作进展缓慢，短期内很难解决农村地区银行机构网点覆盖率低、金融供给不足和竞争不充分的问题，农村金融机构布局不合理问题仍然是制约农村支付结算推进的主要因素。(二)现代化支付系统覆盖面窄，难以满足跨系统、跨区域资金结算发展需要。三门峡市设在农村地区的银行业金融机构只有2家加入大小额支付系统，占农村地区金融机构总数117家的1.7％。乡镇农村信用社主要通过县级联社参加现代化支付系统，跨行资金仍需通过“基层社一县联社一收报行”的结算路径，由于网点分散，路途遥远，增加了结算环节，加长了资金的在途时间。(三)支付工具缺乏创新，难以发挥现有结算方式的功能。调查显示，目前三门峡市农村信用社在农村的支付结算仍以现金和支票等传统结算工具为主，银行汇票、银行本票等方便---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---快捷的支付结算工具几乎一片空白，自助银行、网上银行、电子钱包等新型支付渠道在农村地区普及率极低。(四)农村地区对非现金结算工具知晓率低，现金结算管理工作压力大。(五)相应政策不配套，农村支付结算工具推进缓慢。农村地区经济相对落后、农民收入不高、农民积蓄较少，形成了农村地区支付交易量小与金融机构投入大(设置网点、建设支付网络、安装ATM机和POS机)的矛盾，农民收入低与支付结算收费相对高的矛盾。要解决这些矛盾，需要各项政策措施的配套执行。二、突破农村支付结算瓶颈制约的对策建议(一)加快构建功能完善、分工合理，有序竞争的多元化农村支付结算服务组织体系。在完善农村金融体系过程中，应遵循“有利于促进金融机构的公平竞争、有利于提高金融资源配置效率、有利于保证金融的安全稳健运行”的三条原则。建议重新界定农业发展银行的职能，使农业发展银行的金...