金融机构支持服务三农问题调研报告[模版仅供参考，切勿通篇使用]长期以来，基层农村金融机构的运行效率低下，无法满足农村经济主体融资的需求，无法为农民和中小企业提供有效的金融服务、农村金融机构的经营行为仍然受到多方面的限制，这些也是制约中小企业发展和农村经济增长、农民增收的重要因素。所以，如何有效地解决当前基层农村金融机构在支持中小企业和服务三农过程中存在的一些问题显得尤为迫切。一、金融支持中小企业和服务三农中存在的主要问题（一）信贷供给主体单一，“三农”资金供需矛盾凸现。我国农村金融体系经过多年的改革与发展，基本形成政策性金融机构、商业性金融机构和合作性金融机构并存的格局，但从近几年实际信贷供给情况看，农业银行、邮政储蓄银行支农投入不足，农发行仍以粮棉油收购资金管理为主；农村信用社作为支“三农”的主力军发挥了很大的支农作用。但由于其资金总量有限，出现了存贷比偏高贷款投放难问题，削弱了支---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---农资金供给，据不完全调查，大约六成以上的农村中小企业和农户资金需求难以满足。（二）金融支农体系不完备，服务效率不高。1、乡村金融网点布局不合理，覆盖面较低，存在金融服务盲区。目前只有在乡镇驻地才有农村信用社、邮政储蓄银行营业所等一两家金融网点，在数量庞大的自然村中一般没有金融网点，金融服务严重缺失。2、农村金融机构支付结算工具单一，网络建设滞后，结算业务效率不高。农村信用社仍以支票、电子汇兑和个人账户转账结算为主，商业票据、网上银行结算等未开通使用；农村邮政储蓄网点未接入大、小额支付系统，无法对农村居民办理跨系统结算。自动存取款机、PoS刷卡机等产品农村推广使用较难，银行卡业务发展较慢。3、农民投资理财、政策法规咨询、市场经济信息提供等服务少。随着农民收入增长、金融意识的增强，农户不再局限于传统的存取款业务，对委托理财、代理、咨询等服务多样化，基层农村金融部门人员素质不高及重视程度不够，此类业务开---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---展明显滞后。（三）农村信贷供给额度小、期限短、结构不平衡，难以满足“三农”多样化的资金需求。调查显示，农行开办的惠农卡小额贷款、联社和邮政储蓄银行发放小额农贷，额度在5万元以下，期限以一年为主，基本能满足一般农户生产与生活需要，但不能满足农村种养殖业、农产品运输、加工业资金需求；贷款期限短与农业产业化生产周期不匹配。从三农贷款投向看：对农业与农户的投放多，农村水电路等基础设施建设、新民居建设投入少；对农村工商业贷款多，农户需求满足少；生产经营性贷款多，消费性贷款少甚至根本没有消费贷款，在一定程度上限制了农村消费水平的提高和消费能力的升级。（四）贷款利率上浮较高，增加企业和农户融资成本。据调查，目前农业银行惠农卡小额贷款利率上浮30%，农村信用社农户贷款利率上浮40-70%、农村企业贷款利率上浮60-80%，而邮政储蓄银行小额农贷利率上浮倍，年利率达到%，贷款利率水平明显偏高。而农村种养殖业、农产品加工业的产---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---业化程度不高，初级农产品较多，深加工、高附加值的农产品较少，经营利润率在10%左右，较高的利息负担增加了生产经营成本，影响了企业和农户对农业生产投入的积极性。二、支持小企业发展、服务三农的思路（一）进一步推进农村金融改革，建立完善多层次广覆盖可持续的金融支农体系，形成支农合力。农业银行要把支持农业、服务农村作为业务发展的重要领域，适当增加乡镇营业网点，发掘和培育优质客户，发挥商业性金融支持“三农”的带动作用；农业发展银行要加快业务转型，拓宽商业化运作模式，重点支持农村基础设施建设、农业综合开发和产业化经营，发挥政策性金融服务“三农”的引导作用；农村信用联社进一步构建完善的法人治理结构和运行机制，加快组建农村合作银行和农村商业银行，增强支农实力，发挥好支农主力军作用；邮政储蓄银行应增加涉农业务品种，扩大贷款规...