新时代老年金融值得商业银行深耕3700字摘要：中国进入新时代，同时也快速步入老龄化社会，老年金融服务需求趋多，商业银行有着巨大市场机会。本文就新时代老年金融需求新特征，以及商业银行如何深耕老年金融等方面，作出一些思考。关键词：老年金融；服务创新一、中国进入新时代，同时也进入老龄化加剧阶段党的十九大作出中国特色社会主义进入新时代的重大政治论断，报告中党中央对老龄工作十分重视和关切，要求新时代坚持在发展中保障和改善民生，在病有所医、老有所养住有所居、弱有所扶上不断取得新进展。这些都与老年人生活密不可分。老年人在国家中的结构状况，会深刻影响经济、金融、文化、社会保障等各个方面。《中华人民共和国2016年国民?济和社会发展统计公报》显示，我国60周岁及以上人口23086万，占总人口16.7%；其中65周岁及以上人口15003万，占总人口10.8%。对照国际通用标准，中国进入新时代的同时已进入老龄化加剧阶段，因此势必对包括金融服务在内的各方面产生重要影响。二、老年群体重要新变化引发金融新需求老年金融既是金融体系重要组成部分，也是老龄产业核心，更是老年人新时代美好生活需要。（一）新时代老年人重要新变化1.收入保障明显增强。至2017年，我国退休人员基本养老金已“十四连涨”，如全国最高的北京已达每月3770元。不少地方还进行军转干部、高师和当地物价等补贴，老年人退休金可观。2.生活支配能力增强。多数老年人已过了子女教育负担期，除预防大病就医开支外，其他总体开销不大；有些刚退休还在外兼职；有的则是改革开放后早期自主创业者，积蓄颇丰。不少老年人已无需子女赡养费，自身可支配资金多，资金积累远超步入社会不久的年轻人，是“被啃老族”。3.思想观念不断开放。现在多数老年人思想不守旧，肯学习肯接触新事物，主动接受信息浪潮洗礼，会上网、QQ、微博微信，对商业银行新电子技术应用会积极尝试。（二）新时代老年人已有全方位新金融需求1.新金融知识学习需求：新时代新金融工具层出，老年人需要融入社会，有较强金融知识学习需求，如新型自助设备、手机银行使用，投资理财知识，以及防假防诈方法等。2.投资理财新需求：据浙江建行现有55岁以上购买投资理财产品客户占全量客户结构分析，其AUM值、个人存款、基金、贵金属、国债、银行理财产品、CTS、其他投资理财产品的日均余额占比分别为23.36%、23.05%、24.93%、14.21%、48.87%、24.64%、20.8%、25.16%，可见中老年客户已成为银行投资理财业务生力军，同时对收益率逐步敏感，存款搬家已不鲜见。3.管家式金融服务需求：55-70岁是家庭生活料理主力，上要照顾自己仍健在高龄父母，下要照料子女孙辈家，家庭生活日常所需资金多数经过他们之手；自己又有文化养老新需求，因此更需管家式金融服务。（1）旅游休闲、医疗保健、文化娱乐等新需求增加，新型文化健康等美好生活需要进一步显现。（2）养老需求趋多：新时代老年人对各种不同养老方式接受度提高，不再局限于居家养老，对到养老院、养老房产养老、以房养老等都有新思考，这会明显影响其相应金融需求。（3）遗产管理需求：不少老年人已不再忌讳在生前进行财产分配、企业或遗产传承等方面的公证、管理，这将是商业银行重要服务延伸。三、新时代老年金融再定位老年人上述重要新变化，也引起部分有先觉商业银行重视并开始试水，如民生银行、招商银行、华夏银行、中信银行、上海银行、兴业银行等，从2010年以来都分别推出针对老年人的专属借记卡、理财产品、综合金融服务产品、工作部门等。但综观整个中国银行业，拥有养老金代发业务、老年客户庞大的大型商业银行，在推进老年人专属综合金融服务和产品仍不足，这需要对老年金融重新进行认识和定位。（一）老年金融是商业银行履行社会责任的有效载体老人金融服务是商业银行发展普惠金融的内涵之一。在有着尊老敬老传统的中国开展好老年金融服务，更容易建立起商业银行良好口碑。商业银行要从政治、战略角度上予以重视，进而获得社会认可和支持，有利于创造良好外部经营环境。（二）老年金融是商业银行业务重要组成部分老年人金融需求多样化已贴近商业银行个人业务各项服务内容，既...