关于次贷危机后中国金融监管制度的提案摘要：全国政协十一届四次会议提案第0301号__________________________________________________________________________案由:关于次贷危机后中国金融监管制度的提案审查意见：建议国务院交由中国人民银行,中国证监会,中国保监会,中国银监会办理提案人：九三学社中央主题词：金融,改革提案形式：党派提案内容：2008年的金融危机，给全球金融体系及全球经济造成了巨大的破坏。金融危机的一个重要原因是全球金融监管体系存在问题，原有的金融监管体系并未阻止本轮金融危机的暴发。因此在本轮危机过后，美国、欧洲等主要国家的金融监管制度都进行了相应的改革。中国的金融监管体系也面临着风险，首先随着中国金融业规模的扩大，金融企业系统性风险加大，监管体系面临的风险也将增大；其次，中国金融系统金融创新的推进将产生新的金融风险。在美国等欧洲主要国家进行金融监管体系改革的背景下，中国也应根据金融业发展的需要进行相应的改革。一、我国的现状与存在的问题1.混业经营与分业监管的矛盾虽然自1996年开始，我国在法律层面上实行了严格的分业经营、分业监管，但在实际中，我国金融系统却在逐渐推进金融业务适度交叉经营的策略，尤其在加入WTO之后，面对国外金融机构的混业经营模式，我国金融业加快了银行、证券与保险业务的融合并逐步发展出一批初具规模的金融控股公司。我国金融混业经营方式有四类，一是以中信控股公司、平安保险、中国光大集团为代表的金融控股公司，并不经营具体业务，而是全资拥有或控股银行、保险、证券等金融及非金融公司等附属机构或子公司。二是以中国银行金融控股公司、中国工商银行金融控股集团等为代表的银行控股公司，主要是通过到境外市场收购和控股其他种类的金融子公司，再进入国内市场，实现综合经营的目的。三是以汇金公司、四大资产管理公司等为代表的政策性金融控股公司，由中央银行或商业银行为出资主体，以实现政府的财政或金融政策为目标所成立的控股公司。四以招商局集团、山东电力集团、宝钢集团等为代表的实业控股公司，以产业资本控制银行、证券和保险等多种金融机构，从而逐步开发成具有金融控股公司架构的企业集团。在我国金融混业经营逐步推进的背景下，金融监管不足的问题逐渐显露。一方面金融的混业经营与分业监管存在一定矛盾，现有金融监管体系下或将导致监管成本的提升与监管效率的下降；另一方面，由于庞大的经营规模以及错综复杂的业务关系，规模越加庞大的金融控股公司或将出现“大而不倒”的风险，不利于我国金融体制的稳定与金融---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---监管的效率。2.金融监管缺乏独立性和有效性一是监管部门与非监管部门之间的独立性较差。中国人民银行、银监会、证监会和保监会都隶属于国务院，其组织机构上与政府其他部门相互牵制，因此，其具体决策的独立性相对较差。二是监管部门与被监管金融机构之间的独立性较差。由于在我国特有的政治架构下，金融监管部门与部分大的金融机构都具有一定行政级别，加之二者的领导层高层之间或二者的管理层高层与政府其他部委之间偶尔还会有一些互相调动，人事关系的错综复杂会使得金融监管的效率下降。三是我国金融监管缺乏有效性，我国监管的方式为准入监管，每一项业务都要重新申请，单独核准，大量单项业务的重复审批导致监管效率较低。对监管中发现问题后的处理方案不足，对违规行为缺乏有效的停止进入与暂停进入的操作方案。3.金融协同监管的不足首先，我国金融监管目标失衡、权责不一致。安全与效率是金融监管立法的两大目标，但中国的金融机构过分追求安全而忽视效率。同时，我国的金融监管法律制度对监管机构的责、权、利、效设置不相统一，监管机构仅享有权力而不承担监管失败的责任譬如，在对金融控股公司的监管上，只是原则性地提出了要“坚持分业经营、分业监管的原则，在监管政策、标准和方式上协调配合、加强管理”，并没有提出具体操作方案。其次，我国金融监管的协同机制缺乏法律层面的制度安排。从协同机制所包括的三个层次来看，我国既没有由法律直接规定的...