【中国保险论文】完善保险客户身份识别制度问题客户身份识别是保险业金融机构反洗钱工作的最前端，决定着反洗钱工作的成效及可疑交易分析的质量。本文从农银人寿安庆机构所处的皖江地带这一地域特性入手，立足于反洗钱工作的特征，对机构及同业在客户身份识别机制上存在的若干明显问题进行适当的列举和分析，并进而尝试着结合人行等监管部门的有关制度规定对保险客户身份识别机制的完善提出了自己的若干建议。保险业；反洗钱；客户身份识别；农银人寿安庆机构一、农银人寿安庆机构及辖区保险业客户身份识别机制存在的若干问题第一、涉外客户的身份识别存在技术障碍。由于地缘因素，皖江地带的安庆市直面国际化进程不断加快的长三角，涉及港澳台及外籍客户的业务咨询和保单业务时有发生，在客户身份识别上面临的操作障碍也越发实际。港澳居民的有效身份证件为港澳居民来往内地通行证，该证由公安部委托中国旅行社驻香港、澳门机构受理并授权省一级公安厅审批、签发，而现行的身份证联网核查系统只是专门针对我国大陆内地居民身份信息的核查，无法对涉外金融业务（含涉及港澳台业务）客户身份进行识别。一旦投保意愿产生，保险机构由于工作指导相对分散，并缺乏有效的计算机远程系统支持在客户身份识别过程中往往无所适从地给客户造成不便，或导致业务流失，或触及监管底线，甚至在投保过程中出现法律风险。第二、银保渠道客户身份识别信息采集质量相对差近年来，安庆市及所辖县域银代渠道的保险业务发展迅猛，但在银代渠道的投保业务中，只有触及对投保人生存调查及需要采取其他辅助核保措施规定的保单，保险机构才会主动采集投保人的相关信息。除此之外，针对诸如不可接受客户、特殊级风险客户、普通级风险客户和一般客户这四个等级客户的投保业务，各保险金融机构的对待各不相同。尽管行业内对客户风险等级的调整有了具体规定，然而，由于保险机构的划分标准不统一，直接影响了监管部门对客户风险等级信息的统计分析及反洗钱黑名单数据库的建立与维护，进而对建立行之有效的客户洗钱风险评估体系，构建客户洗钱风险预警平台造成消极影响。第三、企业基本存款账户开立的前置行政许可的取消给非自然人客户的身份识别带来困扰今年，作为支付结算工作主管部门的中国人民银行按照我国经济发展形势以及市场需要，取消了企业基本存款账户开户许可证，此一制度的施行与非自然人客户（尤其是团体法人险客户）身份识别有着密不可分地关联关系，它对新规则下如何可靠地识别客户的保费，如何确信客户的续费能力等一系列的实际业务问题的解决带来了新的挑战。第四、企业及社团组织注册成立的程序及流程简化与反洗钱及身份识别强度的增加之间呈现出形式上的冲突。出于简政放权和便民的原则，国务院及有关部委办进一步简化了兴办企业及其他社会组织的手续和流程。现在工商等市场监管部门对企业及经济组织成立申请也只是对注册材料例行形式审查，而金融监管部门对保险等金融类企业的身份识别和尽职调查义务的要求及其违规处罚又越来越严格，这在形式上就必不可少地出现与政府的减证提效相悖的现---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---象，而矛盾的中心点也多集中在这。不少客户觉得办公司都没这么多麻烦，保险业务却有这么多的规范流程，甚至耐性欠妥的客户弃保而去，给保险等金融业及其一线员工带来了不小的纠结。二、辖区内保险业金融机构客户身份识别机制完善措施的几点思考第一、因地制宜出台与时俱进的措施，政府职能部门重视，多方合作，逐步过渡到往来内地通行证网上可查。港澳居民来往内地通行证是由省公安厅审批、签发的，监管部门应加强与公安厅的合作，在现有业务系统基础上增设查询功能并开放给银行、保险、证券等金融机构使用，通过互联网核实往来内地的港澳台人士的身份信息。而在港澳居民来往内地通行证实现互联网核查的过度期间，监管当局应对保险机构涉外保单业务（含涉港澳台业务）客户身份识别工作给出更明确的窗口指导，将散见于各类指导性文件中有关涉外（含涉港澳台）保单的客户身份识别的规定予以归整，并针对安庆市乃至皖西...