泛鑫保险代理事件一、事件描述2013年8月15日，上海最大保险中介机构——泛鑫保险公司的美女高管陈怡携5亿元巨款外逃加拿大，该事件震惊了国内整个保险业。同日，海保监局发布简要公告：“在检查中发现上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议，上海市公安机关已立案侦查”。2013年8月19日，中国警方与斐济执法部门通力合作，在斐济成功抓获涉嫌经济犯罪人陈怡，并于8月19日晚将陈押解回国。二、事件经过8月14日保险中介巨头泛鑫保险美女高管疑携5亿潜逃8月14日泛鑫保险回应称陈怡已不再担任总经理8月15日保监会介入调查泛鑫高管跑路事件8月15日泛鑫擅售自制固收理财协议，上海保监局称警方已立案侦查8月19日泛鑫被曝和投保人签巨额蹊跷合同，资金疑遭截留8月19日中国警方在斐济抓获“携5亿元出逃”美女高管三、上海泛鑫公司上海泛鑫成立于2007年7月，注册地在上海崇明，最初只是从事财险业务代理的一家名不见经传的地方性保险代理公司。其发展转机出现在2009年末，原太平洋安泰人寿(现建信人寿)销售精英陈怡与其他5人组成的创业团队加盟了上海泛鑫，开始了其在寿险代理行业的征程。在随后的两年多内，上海泛鑫保费收入的飙升。2010年开业当年保费收入1500余万元；2011年，首个完整经营年度这一数字就达到了1.5亿元，增长近10倍；2012年5月底，其保费收入已超过去年总和，达到近1.7亿元。2012年，该公司新单保费超过4.8亿元，同比增长220%。有媒体称，上海泛鑫是上海当地最大的保险代理公司。四、泛鑫是怎么“致富”的？三种骗术，赢得沪上中介头把交椅目前，陈怡到底卷走了多少资金，资金主要来源是否涉及保费收入，有待刑侦部门定论。但可以确定的是，和泛鑫合作的保险公司、代理人以及泛鑫的客户都将受到直接牵连。2009年末陈怡加盟后，泛鑫就走上了高速发展的道路，2011年底一举坐上上海保险中介市场保费收入的头把交椅。风光背后，却隐藏着不为人知的秘密。随着监管部门调查的深入，泛鑫一系列违规违法手段相继浮出水面。1.期缴产品按趸缴（一次付清所有保费）代理销售，截留保费。某客户16日对媒体表示，他投保了泛鑫代理的海康人寿10年缴费产品，泛鑫承诺只要第一年交清全部保费，第二年就可以拿到本金并给10%的投资收益。“签了两个合同，一个跟泛鑫签，一个跟保险公司签，按理今年7月份就应拿回本金和相应的投资收益，但实际上并没有。”“即是说，把保险公司的10年期缴产品按趸缴的方式卖给客户，泛鑫只需要向保险公司交1年保费，其余9年都留在自己手里运作。”中央财经大学保险系主任郝演苏分析说。2.擅自销售子虚乌有的理财产品。监管部门在泛鑫查获了大量的高收益理财产品协议，协议加盖的都是泛鑫的公章。这些固定收益理财协议的投资期限为365天，收益率达到8%。泛鑫的退保客户手中往往拿着两份合同：一份是“理财产品客户协议书”，另一份是“保险合同”。监管部门表示，泛鑫通过假的理财协议，获得了客户的真实资料，同时拿到一笔资金。泛鑫找到保险公司，声称找到“投保”相关保险的客户，同时提供真实的客户资料。保险公司在承保后，按规定要进行电话回访，额度大的保单甚至要面谈。在这个环节，泛鑫做了手脚，他们提供的客户签字、电话都是假的，让公司内部的人冒充客户接收电话回访甚至面访。于是，利用假的理财产品，泛鑫一手骗取客户资金，一手骗取保险公司佣金。3.高额佣金再投保，佣金“连环套”。泛鑫用高额收益来诱导客户投保，以“规模优势”要求保险公司给予更高的佣金返点，然后将代理所得再以新客户名义来购买新保单，继续套取佣金。一位和泛鑫有过合作的保险机构内部人士表示，刚开始和泛鑫合作，首年佣金达到保费的80%—90%。然而，当续期保费的佣金比例远远低于首期保费的佣金，客户资源枯竭时，泛鑫就可能无力继续缴纳续期保费并承担客户保单分红以及“理财”收益，从“头把交椅”跌至“跑路盗贼”，是为必然。五、泛鑫事件的影响泛鑫保险官网显示：阳光保险、幸福人寿、昆仑健康、泰康人寿、海康人寿、光大永明等[4]与泛鑫保险合作较多。正在热销的产品有昆仑健康稳得鑫长期护理保护计划、海康（喜洋洋）两全保险（分红型）理财...