附件：县联社（农合行）内控执行类个人金融业务考核实施细则一、考核内容（一）理财业务1.售前行为（1）理财管理及销售人员未按照监管要求持证上岗；（2）理财产品宣传材料未在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；（3）销售人员将理财产品作为存款进行宣传销售。2.售中行为（1）销售人员未审查客户有效身份证明材料、辅助证明材料及交易介质，向客户提供的销售文本不齐全、完整；（2）销售人员未向客户充分揭示产品风险，向客户推介与其风险承受能力不相符合的理财产品；（3）销售人员违规向客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；（4）销售人员违规接受客户全权委托，私自代理客户进行包括理财账户签约、理财业务办理（申购、认购、赎回等）、销售文本签字确认等；（5）销售人员未识别客户年龄，向未满18岁以及65---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---岁以上（含）风险承受能力不匹配的客户销售理财产品。3.售后行为（1）为获得高额佣金提成，向客户推介营销不在我社销售范围内的理财产品，并不计入账中的“飞单”行为；（2）任何形式的理财客户信息泄露及不正当使用；（3）未按照监管要求妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录或录音等相关资料；（4）未按照监管要求对理财管理及销售人员进行后续培训；（5）未及时处理理财客户投诉并及时向客户反馈，造成云南农信社声誉损失的情况。（二）代理实物贵金属业务1．未严格按照业务管理办法执行实物贵金属总库、中心库及尾库的出入库交接、验收、保管的相关规定。2.未严格按照业务管理办法执行资金结算、手续费划转、金价维护、金价报价修改的相关规定。3.未将实物贵金属视同现金管理进行查库，按日进行尾箱核对。4.销售人员诱导客户做出是否买卖的决定，利用工作之便谋取任何私利。5.销售人员推介业务合作协议范围以外的实物贵金属产品，诱导客户参与非法贵金属平台交易，销售程序不合规---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---销售资金未及时入账。（三）代理第三方存管业务1.与客户签订的《代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书》不完整。2.营业网点未妥善保管《客户交易结算资金银行存管协议》和《代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书》银行留存联。（四）代理保险业务1.未按照监管要求妥善管理《保险兼业代理业务许可证》，存在因证照过期或遗失导致监管部门叫停代理保险业务的营业网点。2.未在营业场所内显著位置永久张贴统一制式适用的投保提示。3.销售人员未向客户充分解释产品要素，客户未自愿签订《投保申明书》，并亲笔抄录“本人自愿购买保险公司保险产品”的字样，造成搭载销售、捆绑销售的情况。4.销售人员违规销售不在保险代理协议内允许销售的保险产品。5.未严格执行与信保合作机构合作协议内规范的手续费标准，手续费未按照协议约定结转并全额入账，出现柜面激励的情况。6.出现客户投诉“存单变保单”等情况，未及时妥善处---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---理客户投诉，造成云南农信社声誉损失。（五）OCRM个人客户关系管理系统1.未按照省联社推广上线要求建立OCRM系统使用的相关管理制度、办法。2.OCRM系统未实现专门部门或专人管理。3.创建用户文本不完整，没有专人保管，包括用户申请表未经人力资源部、纪检监察部门审核签字，保密协议未备案留存，存在其他要素不完整，逆程序审批等。4.未严格遵照“实名制、一人一户、时建时销、逐级审批、用户监管”原则进行用户使用。5.未严格执行“密码管理”相关规定，包括但不限于以下情况：（1）OCRM系统用户未实行一人一账号，用户密码未严格保密并定期更改。用户将自己的用户名和登录密码交给他人代为操作，造成账号和密码被他人盗用的情况；（2）系统管理员泄露系统内用户的默认密码。系统管理员新增用户时，未先对用户的默认密码进行手动变更，并通知用户及时修改；（3）系统用户遗忘密码时，未由本人填写《OCRM个人客户关系管理系统用户申请...