湖南省农村信用社商户贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为加强商户贷款管理，规范操作行为，防范信贷风险，根据《担保法》、《贷款通则》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律、法规和制度，制定本办法。第二条本办法所称商户贷款是指农村信用社(含农村合作银行，简称为“信用社”，下同)对在工商行政管理部门登记注册，有固定经营场所并从事生产、贸易、服务等工商业经营的个人发放的贷款。第三条商户按照先评级、后授信、再用信的流程操作。第二章贷款条件、方式、期限和利率第四条借款人必须具备以下条件：（一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力;（二）持有合法有效的营业执照；（三）在信用社服务辖区内有固定的经营场所；（四）遵纪守法、品行良好，无不良信用记录;（五）有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；（六）在信用社有可用的授信额度;（七）能提供信用社认可的抵（质）押物或担保人；（八）信用社规定的其他条件。第五条信用社采用保证、抵押、质押等方式发放商户贷款。第六条商户贷款期限根据商户生产经营周期、综合还款能力，由借贷双方共同协商确定，最长不超过三年。第七条商户贷款利率按信用社利率定价有关规定执行。第三章贷款管理第八条申请与受理。符合贷款条件的商户，向所在地信用社提出书面申请。并提供下列资料：(一)营业执照、税务登记证及相关证照；(二)借款人及配偶有效身份证件或婚姻状况证明；(三)借款人及配偶当地常住户口或当地长期居住证明；(四)借款人家庭资产负债及收入资料；(五)以保证方式申请贷款的，应提供保证人的相关资料及保证人同意保证的书面承诺。(六)以抵押方式申请贷款的，需提供抵押物的权属证明、财产共有人同意抵押的书面承诺；(七)信用社要求提供的其他资料。第九条贷款调查。信用社初审商户的贷款申请资料后指派两名或以上的客户经理深入商户经营地进行调查，调查内容主要包括：---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---(一)核对客户提供资料的真实性；(二)借款人是否符合贷款条件，相关证照是否年检；(三)借款人是否有固定的生产经营场所和居住地，是否在本信用社服务辖区内经营；所从事的生产经营活动是否符合国家的产业政策；(四)是否在信用社开立存款账户，自愿接受信用社的信贷、结算监督；(五)借款人信用状况是否良好，有无不良信用记录，生产经营产品是否有市场、有效益，还款是否有保障；(六)对保证人的资格和能力以及抵押物的真实性、合法性、初估价值的合理性进行调查；(七)借款人的资产负债情况；(八)其他需要调查的事项。第十条贷审组审议。信用社贷审组对客户经理提交的调查报告进行审议，审议通过后，权限内贷款由基层信用社落实担保措施，明确包收责任人，发放贷款；超权限贷款逐级报批，经有权部门批准后由信用社落实贷款发放条件，办理放款手续。第十一条县级联社贷款审查。县级联社对贷款的合法性、安全性和风险控制措施等进行审查后，对权限内贷款进行审批，超权限贷款提交上级咨询。第十二条签订合同。对审批同意的贷款，信用社与借款人、保证人签订借款合同和担保合同。第十三条贷款发放。信用社根据借款合同，填制借款凭证，将贷款资金转入借款人在信用社的结算帐户。第四章贷后管理第十四条信用社要加强商户贷款的贷后管理工作，确保信贷资金安全。贷后管理坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。第十五条管户客户经理要定期不定期地对辖内商户贷款进行检查，主要检查借款人是否按合同约定的用途使用贷款，资金帐户往来是否正常，生产经营及效益是否正常，保证人、抵押物是否有异常变化等内容。对信用程度下降，信用等级和授信额度须下调的，应及时调整并将相关信息录入信贷管理系统，并尽早采取措施，将贷款余额压缩到风险可控额度内。第十六条信用社要在贷款到期前一个月向借款人送达贷款到期通知书。贷款逾期未还，应及时下达贷款催收通知书进行催收。第十七条贷款展期。借款人因特殊原因不能按期归还，符合展期条件的，可申请办理贷款展期，信用社按有关规定办...