农村产权抵押融资的制度建构撰写时间：202X年XX月XX日---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---皮俊峰陈德敏摘要：乡村振兴战略的宏观布局需要细节的制度设计予以落实。在适宜条件下支持农业规模化经营，有利于实现农业的现代化，实现农民增收、农业增产的基本目标。生产要素特别是农村产权抵押融资，既为农民增收提供了可能，又为农地流转、农业规模化经营提供了可行路徑。文章基于对重庆地方现状的分析，对融资难、融资贵等问题进行分析和梳理，以解决问题为导向，为农村产权抵押融资的制度建构提供了思路。关键词：农村产权;抵押融资;农地流转;农村金融中图分类号：F832.2文献标志码：A文章编号：11-862X（2021）06-0105-6一、引言乡村振兴战略的实施与农村经济的高速发展为我国农业产业结构的调整和优化带来了新的契机，农业领域对生产资金的需求也愈加增强。相较于小额信用贷款等融资途径，产权抵押融资具有贷款额度较大、还款周期相对较长等优势，已成为目前主流市场的一种需要（陈荣，2021）。1中共中央办公厅、国务院办公厅于2021年10月印发的《关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》提出：“三权分置”办法的完善要抓紧落实维护承包农户使用、流转、抵押、退出承包地等各项权能等任务;“承包农户有权依法依规就承包土地经营权设定抵押、自愿有偿退出承包地”，“支持新型经营主体依法依规开展土地经营权抵押融---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---资”。2目前，已有不少学者对农村产权抵押制度进行了相关研究。刘广明（2021）认为完善农地贷款功能具有双赢的效果，一方面可以充分挖掘农地蕴含的经济价值，增强资金流动性;另一方面，农地贷款可以在不影响农地占有、使用权能的前提下保证农业生产经营的正常开展。3邓纲（2021）通过分析成都市农村产权抵押融资制度改革现状，认为该改革虽然对现行法律政策具有一定的突破与妥协，但仍然存在一些例如司法系统尚未确认抵押法律效力、农村产权交易市场发展不完善等问题。4张龙耀等（2021）针对湖北武汉与山东枣庄所实施的以“交易—鉴证—抵押”为核心的抵押融资方式，分析了上述两地目前改革面临的主要问题，提出了积极培育正规农地产权流转市场、通过金融创新解决融资难题等建议。5王德福（2021）通过调查发现，农地抵押权能不足主要是由农地特殊性、农业弱质性和农民生计三大基础性因素造成，建议应从普通农户需求出发，解决农村金融问题。6在农村产权资产金融价值开发中，除了集体林权抵押是比较成熟的农村金融产品，没有严重的法律冲突外，土地承包经营权、农房（含宅基地）抵押都存在严重的法律障碍。以土地承包经营权为例，《担保法》第三十七条明确规定，农地所有权不得抵押，对农地使用权的抵押也进行了限制。7《物权法》第一百八十四条对土地所---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---有权以及耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权作出了禁止抵押的规定。8目前，虽有一些法律法规规定为土地承包经营权抵押融资留有空间和余地，譬如《农村土地承包法》和《物权法》中有条款规定，通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，经依法登记取得权证证书的，其土地承包经营权可以采取抵押方式流转89，但总体上农村土地承包经营权抵押融资仍面临比较严重的法律冲突。综上分析，在我国现行法律制度下，农地抵押在范围上受到了较大限制，其中：土地所有权禁止抵押，除少数特殊农地外，农地使用权也禁止抵押。10笔者走访了重庆市部分区县，并在此基础上，分析重庆市农村产权抵押融资过程中遇到的困难和问题，提出相应的对策建议。二、现状剖析（一）农业经营主体的贷款需求分析重庆市的农业经营主体可划分为三类：一是普通农户，二是家庭农场及种养大户，三是农民专业合作社和农业企业，他们在农业生产经营中都有不同的贷款需求。111.普通农户贷款需求农户家庭是现在及未来很长时段我国农业经营的主要组织形式。12通过对152家普通农户进行调研，发现其中约71%的农户具有...