我国住房公积金制度改革问题探析摘要：我国住房公积金制度建立以来取得了很大成就，但在实践中也存在覆盖面窄、管理体制不顺、资金运作不合理及监督体系不健全等问题。为此，应进一步推进改革，其主要方略是：扩大住房公积金的受惠范围；通过立法建立统一的住房公积金管理机构；以市场为主导改革资金运行机制；以专业化分工为原则完善住房公积金的监督体系。关键词：住房公积金制度；改革；管理体制；资金运行机制；监督体系：F29923文献标志码：A：1002-7408（2014）-05-0020-03：刘文丽（1968-），女，西安人，西安交通大学干部教育培训基地教学主管，高级工程师，研究方向：公共管理；罗能勤（1962-），男，甘肃武威人，西安交通大学干部教育培训基地主任、副教授，博士，研究方向：公共管理。一、我国住房公积金制度演进及其改革的缘起住房公积金这种政策性的金融制度起源于新加坡，经过数十年的发展，已成为新加坡金融制度中重要的组成部分。我国的住房公积金制度，是上世纪90年代初在借鉴新加坡中央公积金制度基础上，从计划体制主导向市场体制主导的演变过程中所产生的住房金融制度。我国的住房制度改革始于上世纪70年代末，其中1979-1985年为试点售房阶段，1986-1990年进行了提租补贴和以租促售改革。但由于政治和财政上的种种约束，***-1990年期间全国房改陷入停滞。当时，中央政府没有主动提出房改制度创新，而是鼓励地方政府发挥主观能动性和创造性来进行政策创新。这期间，上海市政府在总结上一阶段房改失败主要教训的基础上，认为房改不成功的症结，在于推行出售公房或推出租金改革的同时没有能够为居民提供匹配的住房财力资源。于是其抓住解决住房消费资金稳定和长期的这一难题，借鉴新加坡的经验，于1991年推出住房公积金制度。很快这一制度就在全国流行起来，并为中央政府所采纳，成为全国性的住房政策。住房公积金制度于1998年在全国推行，迄今已经走过20余年的路程。在这20余年间，我国住房公积金得到了巨大的发展和进步，公积金覆盖面不断扩展，归集额稳步上升。截至2009年6月底，全国城镇参加住房公积金制度的职工累计超过1亿人；截至2011年底，全国住房公积金累计缴存39000亿元。20多年来，我国住房公积金制度先后经历了三个发展阶段：支持住房建设阶段（1991-1998年）、支持住房需求阶段（1999-2002年）和制度完善阶段（2002年以后）。前两个阶段产生了明显的效果，对我国住房体制市场化改革起到了十分积极的推动作用，对改善城市居民住房条件乃至促进我国住房保障事业发挥了很好的支撑作用。但在第三阶段，随着我国住房市场化的发展，住房公积金规模的快速扩张，以及城镇居民构成及收入水平的变化，现行住房公积金制度存在的问题也逐渐暴露出来。尽管各地相继进行了一些局部改革，存在的问题有所缓解，但总体上的公平性不足、保障性低下、管理成本居高和收益率偏低等问题不仅继续存在而且更加突出。这些问题使得住房公积金的地位和作用有所降低，同时引起了公众的普遍质疑。住房公积金制度的后续改革也成为国内学者和业界广泛关注和讨论的一个话题。住房金融是一个十分复杂的领域，如果处理不当可能会带来严重的社会经济问题。美国次贷金融危机就爆发于住房按揭贷款证券化的过度发展，这提醒我们，一些先进的金融衍生工具如果任其无节制发展，很可能引发社会经济动荡。住房公积金制度是我国为数不多的自主的金融制度创新，在20余年的实践中其已逐步形成了符合中国国情、具有特色的一套制度设计和体系架构。笔者认为，现行的公积金管理制度需要的不是彻底的变革，而是要针对存在的主要问题在现有框架体系内进行改革和完善，稳中求进。本文拟就我国住房公积金制度存在的几个主要问题，谈谈对住房公积金制度进一步改革的粗浅认识。二、我国住房公积金制度存在的主要问题我国现行的住房公积金制度，是一项强制性的长期住房储金制度，它由过去实物分房制度演变而来，在由住房实物分配机制向货币分配机制转换过程中，已经基本建立起“单位资助、个人缴存、互助贷款、廉租保障”的住房体系。住房公积金制度建立的出发点是解决城镇职工住房基本问题，为中低收入者提...