农户健康风险与新型农村合作医疗制度创新:小额贷款那家最好贷摘要：农民看不起病固然与其财富积累有关，但更为关键的是传统的风险分担机制与信用机制不能适应现代医疗服务的要求，从而导致农户的健康商品购买能力下降。以政府投资为主的新型农村合作医疗制度是我国农村现有约束条件下的理性选择，但是农村新型合作医疗的救助能力不但与政府的投资力度有关，同时还受农民组织程度与医疗系统的影响，因此，必须构建“政府―市场―社区”三者有机结合的农村健康风险分担机制，以提高新型农村合作医疗的组织效率。关键词：农户；健康风险；新型农村合作医疗；风险分担：F840.684文献标识码：A：1001-6260(2008)01-0048-08�一、问题的提出与已有的研究自农村实行家庭承包责任制以来，农户成为我国最基本的社会经济组织单位，农户的经济状况在我国社会举足轻重。但是，农户拥有的资产非常有限，所面临的风险分担途径狭窄，抗风险能力低下。因此，在农户所面临的风险集中，由健康风险冲击导致的农户家庭主要劳动力的劳动能力丧失是最主要的风险。这种风险对农户的影响主要体现在两个方面：（1）直接影响。这主要体现在患病者一段时间内劳动能力的丧失及其他家庭成员因看护而引起的劳动时间的减少，直接导致了家庭收入的减少，治疗费用则会引起家庭储蓄的减少，导致农户不得不廉价出售资产以应对风险冲击。（2）间接影响。这主要体现在，因家庭健康问题而支付的大笔费用会挤占其在生产设备、良种引进、产业结构调整等方面的支出，从而影响了农户的技术进步，甚至影响子女的教育投资，导致学龄儿童辍学，从而损害家庭未来的创收能力。（高梦滔、姚洋，2005）这两种影响交织在一起的结果导致农户“因病致贫”。在中国农村贫困户中，“因病致贫”占了很大的比例，据卫生部统计信息中心2004年统计，该比例1998年和2003年分别为21.61%和33.4%；河南、陕西、四川等省这一比例甚至高达40％~50％（李剑阁，2003）。在农村，应就诊而未就诊的病人约占病人总数的33％，其中36％是因经济困难。在农村住院病人中，病未愈自己要求出院者占45％，其中60.5％是因经济困难。（李剑阁，2003）由此可见，提高农户应对健康风险冲击的能力，是提高我国农户福利水平的一个重要手段，也是我国社会主义新农村建设的一个重要内容。社会主义新农村建设的关键是改变农户选择的约束条件，使农户具有自生能力（刘祚祥，2006），而在土地等其他资源一定的条件下，包括农民健康水平在内的人力资本在农户经济增长过程中具有非常重要的作用（史清华，2004）。一方面，健康的农业劳动力是农业生产不可或缺的生产要素，营养和健康状况不能得到有效的解决可能是贫困地区的农户无法摆脱贫困的根本原因（张车伟，2003）；另一方面，提高健康资本存量对于农民获得非农就业机会具有重要的作用，是提高农民经济生活水平，缩小城乡二元经济差距不可或缺的条件（魏众，2004）。因此，有效地分担农户健康风险，提供与农民的购买力水平相适应的健康商品，增加农户的健康投资效率，从而提高农民的人力资本积累，在我国社会主义新农村建设中具有重大的意义。我国现有研究农户的健康风险分担的文献主要体现在以下四个方面：第一，在传统社会里，人们依赖非正式的风险分担机制可以部分地分担农户所遇到的健康风险（特别是大病风险），这是我国贫困农户几千年来应对风险所积累的制度知识，这种家庭风险分担机制对农村的医疗保险具有一定的替代作用（蒋远胜等，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---2003；陈传波、丁士军，2005）。赵忠利（2006）用中国健康和营养调查（CHNS）数据在Grossman模型的框架下，分析影响我国农村人口的健康状况及其决定因素时发现，在我国农村，家庭越大，家庭成员的健康状况就越好。这个结论在一定程度上反映了农村家庭中大家庭能共享更多资源、分担更多风险的情况。第二，在大多数农民已经解决温饱的今天，疾病风险是农民所面临的最大风险，而农民在应对疾病风险的策略上除了自我保障、土地保障、家庭保障等以外，主要依靠家庭网络和社区内人际网络提供的保障，...