华夏银行文件华银制〔2010〕138号关于印发《华夏银行小企业客户授信调查实施细则》的通知各分行：为提高小企业授信业务操作效率，有效控制风险，确保授信制度、流程与系统规定相统一，按照《华夏银行授信制度管理细则》要求，总行对《华夏银行小企业客户授信调查实施细则》进行了重新评价与修订。包括：一、新增授信申请准入筛选子流程。客户经理在地区分部营销人员协助下，按照“近、小、好、专”的标准，对授信申请准入进行预筛选，实现精准营销。二、授信申请调整为业务推荐。客户经理主管必须对所辖---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---客户经理提交的授信业务切实承担经营责任。三、授信资料按照授信工作的需要区分为授信申请类、用信申请类和授信决策类。其中，授信申请类资料必须在授信申请时提交；用信申请类资料必须在申请用信时提交；授信决策类由授信审批人员根据授信决策需要，自行决定所需收集的材料，并由客户在授信申请时提交。四、对于微型企业客户或优质客户的授信申请，进一步简化资料收集要求。允许其授信申请时可不收集审核组织机构代码证、税务登记证、验资报告或资本来源证明、被授权人授权委托书、经审计财务报告及会计附注、申请人最近一个年度的纳税证明、申请人的关联关系信息等7项资料。同时，授信审批人员认为上述简化材料有必要补充的，客户经理应予以补充。五、删除小额授信资料简化要求。六、新增信贷申请书资料收集要求。七、允许办理续授信业务时，对于上次授信时已提供的未发生变化、仍在有效期内的基础资料、以往年度的财务报告等，可以不重复提供。八、依据授信调查要求差别，分别制定了《小型企业授信调查报告》和《微型企业与优质客户授信调查报告》，所有授信调查信息全部实行表格化，在提高授信调查报告质量同时，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---避免授信调查人员主观或客观缺失授信调查信息，也帮助授信审批人员快速掌握授信调查反映各类信息。现将修订后的《华夏银行小企业客户授信调查实施细则》印发给你们，请认真学习，遵照执行。执行中如遇问题，请及时向总行中小企业信贷部报告。联系人：涂乐天联系电话：010-85238731二○一○年九月十五日---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---华夏银行小企业客户授信调查实施细则1总则1.1为规范小企业信贷业务授信调查工作，提升小企业信贷业务授信调查工作质量和效率，充分掌握和揭示授信对象的真实状况，为小企业授信业务审查审批决策提供完整、真实、有效的资料和信息，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《华夏银行小企业客户授信管理办法》等有关规定，制定本细则。1.2授信调查的原则和要求1.2.1授信调查是指授信调查人员对小企业客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选、实地调查、资料搜集、整理、核实及撰写授信调查报告的过程。1.2.2授信调查的原则（1）双人实地原则。是指客户经理和风险经理均对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行实地调查。（2）实地调查和间接辅助调查相结合的原则。是指对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过政府主管部门、外部评级征信机构等渠道对客户资料的真实性进行核实。（3）真实性原则。是指授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---（4）调查与审查相结合的原则。客户经理侧重于从营销角度搜集客户资料，全面真实的反映客户情况。风险经理侧重于从风险控制角度核实授信调查过程与结论的逻辑真实性，分析授信业务潜在风险。1.2.3授信调查人员的范围及资质1.2.3.1本细则中的授信调查人员为从事小企业信贷业务的客户经理和风险经理。客户经理主管包括支行行长、信贷中心主任、地区分部营销总监、地区分部总经理等经营单位负责人。1.2.3.2授信调查人员具备我行的信贷业务上岗资格（包含公司信贷业务上岗资格、小企业信贷业务上岗...