国际银行业中间业务发展新趋势及启示一国际银行业中间业务的发展特点及趋势在国际金融发展史上商业银行中间业务的发展已有160多年的历史尤其是近些年来许多西方国家商业银行的中间业务收入不仅成为其经营收入的主要来源而且大有赶超利息收入之势如美国花旗银行和摩根银行的中间业务收入分别达到79.83％和83.16％随着金融创新的加剧商业银行中间业务的内涵和外延发生了重大变化纵观国际银行业中间业务的发展趋势可以概括为“三个特点、五大转变”（一）国际银行业中间业务发展的“三个特点”一是经营范围广泛品种繁多西方国家商业银行经营的中间业务种类繁多为满足客户各种需求商业银行的经营品种日新月异层出不穷中间业务的范围涵盖了传统的银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务他们既可以从事货币市场业务也可以从事商业票据贴现及资本市场业务二是业务规模日趋扩大收入水平不断上升根据国际清算银行1999年发表的《国际金融市场发展报告》1993年至1996年美国银行业的中间业务量从9120亿美元增长到1121880亿美元从占银行资产的78％上升到142.9％其中7家最大银行的中间业务比贷款业务要多出一倍多居于美国银行业前列的花旗、美洲等五大银行集团的中间业务活动所涉及的资产总和已超过2.2万亿美元而同期这几家银行资产负债项下的资产总和为7800亿美元资本总和为450亿美元；中间业务3年来平均增速为54.2％远远高于资产总额年均9％和资本总额年均21.6％的增速从中间业务的收入看西方商业银行在1980年至1990年的10年间非利差收入占总收入的比重都呈快速上升趋势国外银行的中间业务收入一般占到总收入的40％—50％美国花旗银行以承兑、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等为代表的中间业务为其带来了80％的利润存贷业务带来的利润只占总利润的20％三是服务手段先进科技化程度高科技程度的提高为商业银行发展中间业务提供了强大的技术支持和创新基础特别是近年来出现的可以在任何时候和任何地点以任何方式为客户提供个性化服务的网络银行网络银行的出现促进了中间业务的发展国际先进银行凭借其强大的支付系统在中间业务方面获得了巨额的服务费收入（二）国际银行业中间业务发展呈现出“五大转变”一是在发展的内容和方向上已由分业经营向混业经营转变由于金融创新的发展和金融体系的变革国际的经营区域突破传统的限制商业银行与非银行金融机构的界限日益模糊中间业务的2发展已涉及证券、保险等领域二是由不占用或不直接占用客户资金向商业银行占用客户资金转变有些中间业务在提供服务时银行可以暂时占用客户的委托资金而扩大资金来源使资产负债表的数值发生变化推动了资产负债业务的发展形成中间业务和资产负债业务的互动趋势三是由接受客户的委托向银行出售信用转变随着金融国际化的发展商业银行在办理信用签证、承兑、押汇等业务时银行将提供银行信用这时银行收取的手续费既是银行经营管理效益的价值体现也是客户给银行信用出售的补偿四是由不承担风险的收取手续费向承担风险转变随着中间业务的发展商业银行办理中间业务往往需要运用资金并承担一定的风险如各类担保、承诺、代保管、承兑、押汇等这时银行收取的手续费就不仅仅是劳动补偿同时也包含着利息补偿和风险补偿五是由传统业务向创新业务转变商业银行出于规避风险、增强资产流动性和提高竞争能力以及盈利水平等目的实现了传统业务的突破范围涉及管理、担保、融资、衍生金融工具等众多领域如从事票据发行便利、货币或利率互换、期货和期权等业务二对我国商业银行发展中间业务的几点启示我国商业银行中间业务发展在近年来取得了突破性进展但与发达国家相比仍有较大差距面对国际银行业中间业务发展的趋势和特点我们应立足于我国经济、金融发展水平借鉴国际上中间业务发展的最佳实践结合自身特点逐步探索出一套符合我国国情的行之有效的发展中间业务的观念、3方法和途径（一）发展中间业务必须实现三个根本转变近年来各商业银行大力发展中间业务银行间的竞争也日趋激烈但在竞争过程中摆脱不了存款占主导地位的传统观念仍然把中间业务作为揽存和提高...