消防火灾保险的起源与发展

消防火灾保险的起源与发展消防和保险是整个社会防灾减灾体系中的两个重要组成部分,虽然两者之间性质不同、手段不同,但它们都以危险的存在为前提,都将危险的预防和处理作为自己的任务,都是以减少危险损害和加强社会预防的综合能力为主要目的。火灾公众责任保险是被保险人因为火灾造成的第三者的伤害,依法应付的赔偿责任为保险标的的转移经营者风险的保险。公众聚集场所火灾事故发生后,利用公众场所火灾公众责任保险作为其火灾事故的补偿机制,可以保证补偿资金的及时性和充分性,是一种较好的补偿形式。——一览与一些发达国家相比,我国的火灾公众责任保险还处于摸索阶段,刚刚起步。国外许多国家发展历史悠久,机制相对完善,有许多先进的经验值得我们学习和借鉴。火灾保险起源于欧洲火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社,该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。——消防16世纪初期的德国,频繁发生的火灾导致德国城市中出现了救火的会员制互助组织,当其会员遭到火灾损失时,可申请互助组织的援助。1591年,德国的工业和航运中心汉堡市发生了一起重大火灾,特别是酿造行业的损失尤为惨重。灾后,各酿酒厂为了筹集巨额重建资金,维护不动产的信用而设立了火灾合作社。1676年,汉堡的46家火灾合作社联合成立了世界上第一个政府火灾保险组织——市营公众火灾合作社。此后,德国皇帝颁布法令,在全国推广这一做法,规定各城市都要联合起来,成立市营火灾合作社。不久,又在全国实行了强制火灾保险的特别条例,开创了世界公营强制火灾保险的先河。——英才真正意义上的火灾保险产生于英国,是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日,伦敦城被大火整整烧了5天,市内448亩的地域中373亩成为瓦砾,占伦敦面积的83.26%,13200户住宅被毁,财产损失达1200多万英镑,20多万人流离失所,无家可归。1667年,医学博士兼房地产商尼古拉?巴蓬在伦敦开办了一家火灾保险事务所,开始经营房屋火灾保险。这是世界上最早的私营商业火灾保险。经过10多年的潜心经营,巴蓬博士积累了大量资金和经验。1680年,他集资募股4万英镑,正式成立了凤凰火灾保险公司,这是世界上第一家专业火灾保险公司。巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金和结构计算保险费,并且规定木结构的房屋的费率为5%,砖瓦结构房屋保费的费率为2.5%。这种差别费率被沿用至今,因而巴蓬被称为“现代火灾保险之父”,现代形式的火灾保险也从此逐渐发展起来。1714年,英国出现了联合火灾保险公司。它是一个相互保险组织,费率计算除了考虑建筑物结构外,还考虑建筑物的场所、用途和财产种类,即采用分类法计算费率,是火灾保险的一大进步。18世纪末到19世纪中期,英、法、德等欧洲各国相继完成了工业革命,机器生产代替了原来的手工操作,物质财富大量集中,使人们对火灾保险的需求也更为迫切。这一时期火灾保险发展异常迅速,火灾保险公司大量出现,形式以股份公司为主。随着社会经济发展的需要,火灾保险所承保的范围也日益扩展,承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等,保险标的也从房屋扩大到各种固定资产和流动资产。伴随着贸易发展和殖民扩张,火灾保险随着欧洲人的脚步来到了美洲新大陆。1752年,著名政治家、科学家本杰明?富兰克林在费城创办了美国第一家火灾保险社。1792年,北美洲保险公司成立,开始承办火险业务。19世纪后期,火灾保险如燎原之火,开始在全球蔓延开来。强制是为了合理利用资源目前,经济发达国家和地区普遍运用市场化风险转移机制处理突发公共事件,其中伤亡人员的赔付主要由保险公司承担。如日本、韩国、俄罗斯、瑞士、法国、英国、美国等国家都由法律规定,公共场所实施包括火灾责任的公众责任强制保险制度。这些场所一旦发生火灾等意外事故,就会有相应的保险公司来迅速妥善地解决善后问题,避免了政府的财政浪费,合理地利用了社会资源。据统计,全球每年由火灾造成的损失大约为100亿美元,这还不包括间接损失。因而,火灾保险对全社会起到极其重要的分散风险、分摊损失的作用。因为有了火灾公众责任保险,国外许多成熟的保险公司都非常重视防灾防损服务,建立火灾保险科研机构,开展预防火灾...

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