信用卡套现风险的防范细则信用卡又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简朴的信贷服务。本站用心为大家整理了信用卡套现风险的防范细则，梦想对你有扶助。信用卡套现风险的防范细则第一章总则1.1编写目的为推动建立行业性的套现风险管理机制，加大发卡机构、收单机构及中国银联联合打击套现力度，保障各成员机构合法权益，促进银行卡市场模范健康进展，维护信用卡产业正常金融秩序，特制定本细则。1.2套现定义套现是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结、或商户自身以信用卡为载体，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的行为。1.2.1套现持卡人本细则中套现持卡人是指通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度，或被司法机关、中国银联和监管部门认定为存在套现行为的持卡人，包括经2家以上发卡机构认定具有连续多个账单周期额度使用率高、额度使用较快交易笔数少、交易涉及商户集中且多为低扣率商户、连续在账单免息期末还款并立刻发生大额交易等特征的持卡人1.2.2套现商户套现商户是指与不良持卡人或其他第三方勾结、或自身以信用卡为载体，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的商户，包括被司法机关、中国银联和监管部门认定为存在套现行为的商户，包括具有贷记卡交易占对比高、整数大额交易占对比高、商户日/月交易额波动奇怪、套现持卡人交易达成确定金额等特征的商户。1.3适用范围本细则适用于发卡机构、收单机构、中国银联。其次章持卡人管理2.1持卡人申请2.1.1限制准入的持卡人发卡机构应将同业共享的套现持卡人相关信息及套现商户列入套现黑名单，在持卡人准入审核时通过部署黑名单过滤策略，严格限制此类持卡人准入，从源头上防控套现风险。2.1.2审慎准入的持卡人发卡机构对于首次申请办理信用卡的新持卡人，应结合持卡人收入状况、职业特点资信水平、征信处境等综合判断持卡人用信需求，更加是对于个体私营业主、工商贸易行业、他行已申领多张信用卡等存在潜在套现需求的持卡人应审慎准入授信。2.2持卡人日常管理2.2.1持卡人宣传教导发卡机构有义务在持卡人申领信用卡以及使用信用卡的过程中，持续向持卡人举行合规用卡宣传;同时根据持卡人用卡处境，对可能存在套现行为的持卡人举行针对性的套现风险提示。对持卡人举行宣传及提示的方式包括但不限于口头告知、书面告知、短信告知、界面告知等。2.3持卡人监控防范发卡机构应根据套现交易表现形式提炼套现风险特征制定侦测规矩，并根据手法特征变化实时调整优化相关规矩，重点监控下述处境：(1)持卡人是否频繁展现短时间内整数大金额消费、额度使用率是否较高等奇怪行为。(2)交易涉及商户是否存在集中性等奇怪处境。(3)持卡人信用卡交易布局是否存在日常一般消费类交易占比过低而大整额消费占比过高的奇怪处境。(4)交易涉及商户类型是否多集中于批发类等低回佣商户。发卡机构应定期根据套现规矩排查结果，对符合套现交易规矩特征的账户举行系统标记，并在额度调整、升级等贷后管理中对套现持卡人识别处理。2.4持卡人调查处置发卡机构应对风险监控中察觉的可疑套现持卡人实时开展调查处置工作。2.4.1套现持卡人调查要点1.发卡机构可通过单据查询、面谈持卡人、司法协查等方式举行风险调查2.了解持卡人资信处境，是否存在逾期不还等行为。3.核查持卡人历史交易习惯，检查交易时间、金额、交易频率等要素是否存在奇怪，核查交易真实性。4.检查持卡人交易签购单等凭证是否齐全。5.核查持卡人是否供认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度。6.核查是否已有监管部门、司法机关明确查证持卡人存在套现行为。2.4.2套现持卡人处置措施对于存在符合套现行为特征的持卡人发卡机构可结合账户在一段时期内的套现交易发生频率等因素划分不同账户的风险等级，并视套现情节的严重程度制定差异化处置策略，采取分级管控措施。主要处置方式包括但不限于短信教导、电话教导、交易控管、固定额度调降、账户管制等。(1)短信教导。对于套现交易情节较轻的账户采取发送短信的方式，指点持卡人不成举行信用卡套现。短信教导适合批量处理套现情节较轻的套现账户，打击手段最为温柔，...