黑龙江省农村合作金融机构贷款重组管理暂行办法第一章总则第一条为规范贷款管理，及时处置和化解、降低信贷风险，根据国家政策和有关法律法规、《黑龙江省农村信用社信贷管理办法》、《黑龙江省农村信用社信贷业务操作规程》，特制定本办法。第二条贷款重组是指为降低和化解贷款风险，对因借款人财务状况困难而不能按期全额归还的贷款，对借款主体、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整的处理手段。第三条贷款重组必须遵循如下原则：（一）有效重组原则：贷款重组应有效降低信贷风险和减少贷款损失，重组后的贷款风险必须低于原贷款风险；（二）规范操作原则：贷款重组必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审批（咨询）。第四条黑龙江省农村合作金融机构（含农村商业银行、农村信用联社及其所辖分支机构---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---以下简称“各行社”）均适用本办法。第二章适用对象、条件及模式第五条贷款重组适用的对象包括企（事）业法人、经济组织、农户、自然人及个体工商户等各类客户。第六条对下列具体情形，可以办理贷款重组：（一）通过贷款重组，可收回部分贷款本金及回收贷款本金部分的利息，且贷款担保效力不低于原担保；（二）贷款重组后有利于贷款安全和借款人落实还款计划，通过贷款重组能使原借款合同或担保合同存在的法律缺陷得到完善，或使信用贷款转化为担保贷款，或进一步增强担保的可靠性；（三）贷款重组后保证、抵（质）押权不会丧失或削弱，而通过其他方式处置将导致贷款担保或优先受偿权丧失；（四）变更借款人后贷款风险明显降低；（五）其他通过重组可以降低贷款风险的情况。第七条对上述情形需要办理贷款重组的，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---必须同时符合如下条件：（一）贷款已逾期，且贷款形态为关注、次级、可疑；（二）借款人因财务状况出现困难，且未发生实质性的、不可逆转的不利于贷款偿还的变化，暂时无力按期偿还贷款本息；（三）投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；（四）在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等情况；（五）已征得合同其他当事人的书面同意，且原合同保证人、抵（质）押人同意对重组贷款继续承担担保责任，或新设立规定的保证人抵押人（出质人）对重组贷款承担担保责任；（六）2005年8月2日以前发放的贷款办理重组，担保效力明显改善的，其中抵押贷款的抵押率不低于50%；担保效力未明显改善的，必须现金回收5%以上的贷款本金，方可办理贷款重组。2005年8月2日以后发放的新增贷款办理重组至少收回贷款本金10%（含）以上；（七）法律、法规和政策规定的其他情形。第八条贷款重组的模式包括但不限于：（一）更换借款主体，保留原担保方式；（二）更换借款主体，更换担保方式；（三）更换有代偿能力和意愿的保证人，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---或更换更有价值、更容易处置的抵（质）押物；（四）追加保证人或抵（质）押物。第三章期限及利率第九条确定贷款重组期限要考虑借款人综合还贷能力、借款人其他主要债务的构成及到期时间、抵（质）押物（权）价值及变现能力保证人的代偿能力等因素，防止重组期内贷款风险加大。第十条短期贷款重组期限最长不超过一年（含），中长期贷款重组期限最长不超过三年（含）。重组贷款到期后不得展期。第十一条贷款利率。各行社按照现行贷款利率执行，原则上实行按月或按季结息。第四章调查、审查、审批（咨询）与办理第十二条经办机构办理贷款重组业务按照《黑龙江省农村信用社信贷业务操作规程》规定，按照新发放贷款要求办理：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批（超权限贷款执行“三长联签”、贷委会审批/咨询）→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---第十三条经办机构办理贷款重组业务除按照规定要求进行调查外，还应重点调查以下内容：（一）深入调查、分析权衡即时清收与贷...