关于我国私人银行的发展策略时间:2012-03-2619:29来源:21世纪经济报道作者:未知点击:251次私人银行业务作为商业银行向富裕人士提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的一篮子高层次金融服务，已成为国际银行业务的重要组成部分，是不少国际大型银行的重要利润来源。私人银行：现状、问题和前景尽管我国私人银行取得了显著进步，但与国际私人银行相比，还有明显差距。个人银行业务的发展分为三个阶段：个人理财、财富管理和私人银行，国内银行大多处于第一和第二阶段。我国商业银行从2007年起开展私人银行业务，已迈入第六个年头。目前，已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超3.5万亿元，形成一个巨大而生机勃勃的私人银行市场。尽管我国私人银行取得了显著进步，但与国际私人银行相比，还有明显差距。环境制约。目前，国内监管法规体系中，尚未出台单独针对私人银行业务的专门规定。国内私人银行的监管环境存在着“监管真空”和“限制过严”的矛盾。一方面，适用的监管法规主要依据现有的商业银行监督管理法律体系，在投资方向、风险管理等领域并未体现私人银行特点。另一方面，私人银行专营机构牌照的申请方式和准入要求等均有待明确。业务定位不清。资源分配与私人银行业务定位存在突出矛盾。私人银行的盈利周期较长，单一机构达到盈亏平衡需要6年以上时间，此前经营者要投入大量的资源去建立客户关系和搭建产品服务体系。当前，国内银行市场竞争激烈，业绩压力很大，各业务单元需要为自身发展争取资源。私人银行还处于发展初期，高度依赖行内的资源倾斜，如何确保稀缺资源能分配到私人银行，并在近期指标和远期目标之间取得平衡，是其发展中面临的重大问题。管理架构缺陷。与国外私人银行不同，我国私人银行多数采用了把私人银行归在零售银行下面，只有民生和中信采用了准事业部制，而真正挂牌的专营机构目前只有工行和农行。过去几年，采用“大零售”模式的建行、交行、招商等业务发展迅速，用最短的时间、最快的速度，把自身的客户资源优势凸显出来，达到扩大规模、占领市场的目的，而施行准事业部制的民生业务发展却陷入困境。然而，这种给私人银行“打激素”的方法却不一定能使其真正强大，毕竟其与零售银行是两个完全不同的概念。随着业务的进一步发展，私人银行归于零售银行可能会越来越多地制约其发展。产品结构单一。经历了五年多的发展，我国私人银行业务的服务内容仍局限于针对客户资产进行配置，产品主动管理能力和创新能力不足。各银行所提供的私人银行产品结构趋同，个性化、多样化的特征不明显。服务功能不全。国内私人银行所提供的服务内容与贵宾理财服务重合度较高，盈利仍以手续费和存贷利差为主。国外先进的私人银行提供从“摇篮到坟墓”、从身前到身后的各项服务。除传统零售银行业务、资产管理业务外，还包括各类咨询服务，如为客户提供资产配置规划、退休规划、遗产规划、慈善计划及“管家”式全方位服务，如顶级休闲娱乐服务、艺术品收藏、酒店贵宾式服务等。虽然国内银行也做了服务上的创新，但总体看仍与国际顶级服务标准有巨大差距。专业人才匮乏。国内私人银行业务的一大矛盾，在于急速增长的客户数量和严重缺乏的私人银行人才。目前在国内私人银行中，客户经理人数严重偏少，一位客户经理服务100位客户是很普遍的现象，而在国外，这个比例约为1：20。国外私人银行都是银行内年老、资深的人在做，而国内私人银行业务人员通常非常年轻，他们可能并不知道富人是怎么生活的，所以那些真正的富人不放心把自己的资产交给这些年轻人打理。信息技术落后。私人银行涉及大量客户及产品信息，如客户经理设计财富投资管理方案时，需要使用综合信息产品库向客户提供相关金融产品的风险和收益情况，其业务通常具有全球性，因此更加需要构建高效、安全的技术平台及以客户为中心的信息管理系统。但目前国内各行真正实现全球性电子银行服务的机构较少，各机构的信息系统也相互独立，限制了私人银行业务的迅速发展。改革开放30年，中国经济的全球化程度迅速加深，越来越多的人们积累了足够的财富，这意味着中国的私人银行将拥有一...