人口老龄化与我国养老保障制度改革【从人口老龄化看中国的养老保障】据2005年底全国百分之一人口抽样显示，中国于1999年10月已进入老龄化社会。而与此同时，地域广大、老年人口众多及历史等原因导致中国目前人均商业养老保险保费仅为国际水平的1/10。在中国未来的养老保险体系中，商业养老保险将成为一支非常活跃和举足轻重的力量，构建包括商业保险在内的多层次的老年保障体系势在必行。�一、中国的人口老龄化及其特点�1．中国已进入老龄化社会�据2005年底全国百分之一人口抽样显示，中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7%，60岁以上的老年人口达到10．5％。根据联合国的统计标准，如果一个国家60岁以上老年人口达到总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。按照这个标准，中国已进入老龄化社会。与发达国家实现工业化以后才出现人口老龄化不同，中国在工业化任务尚未完成、有关体制还不健全的情况下，就已进入人口老龄化社会。调查显示：在中国，65岁以上男性仍继续工作的占14.5%，女性仍继续工作的占4.1%；90%以上老人没有收入；62.1%的人对退休后的生活感到不安。�2．中国人口老龄化的特点�中国人口老龄化具有老年人口基数大、增长速度快、高龄化趋势明显、地区老龄化程度差异较大、历史欠账较多、人口老龄化与社会经济发展水平不相适应等特点。中国60岁以上老年人口已达1.44亿，是世界老年人口总量的1／5，亚洲老年人口总量的1／2。到2045年左右，中国60岁以上人口将占到总人口的30%。从10.5%到30%，中国将用不到半个世纪的时间，而许多国家用了一百年的时间。因此，中国的老龄化进程大大快于其他国家。近年来，中国80岁以上高龄老人以年均约4．7％的速度增长，明显快于60岁以上老年人口的增长速度。目前，中国80岁以上老年人口达1300万，约占老年总人口的9．7％。中国上海的人口年龄结构早在1979年就进入了老年型，而青海、宁夏等西部省、自治区预计要到2010年左右才进入，相差约30年。中国经历了由计划经济向市场经济的转变，在计划经济体制下，是没有养老积累的，这个包袱留到了现在，这是其他国家所没有的。欧美一些发达国家在进入老年型社会时，人均国内生产总值一般在5000~10000美元，而中国目前尚不足1000美元，是典型的“未富先老”国家。�二、中国养老保障现状及问题�目前，中国社会的养老主要分为城镇社会养老、农村社会养老、补充养老，它们分别为相应人群提供了基本保障，但是每种保障不仅保障水平低，而且存在着这样那样的问题。�1．城镇社会养老�目前，中国城镇企业养老保险制度的体制框架基本上是根据1997年国务院颁发的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》和1999年发布的《社会保险费征缴暂行条例》构建起来的。全国基本养老保险参加人数1.75亿，参加养老保险的农民5400多万---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---（截至2005年底），全国参加基本医疗保险的退休人员3761万人。2003年全国企业参保退休人员月平均基本养老金为621元。�当前中国城镇社会养老保障存在的问题主要是：�基金收不抵支，陷入财务危机。1997年全国有5个地区出现收不抵支，1998年扩大到21个，1999年又达到25个，基金赤字也达到187亿元，在未来30年间，基金赤字累计将高达2.8万亿元。�个人账户空账运行。面对当期待遇支付的压力，统筹基金透支个人账户储存的情况十分普遍。�社会化程度低，国有企业负担过重。资金筹集渠道单一，基本来自企业，个人负担较少，财政投入有限。�管理手段落后，基础工作薄弱。社会保障信息网络建设是决策与管理科学化的基本条件。但是由于投入资金不足，信息网络建设严重滞后，各项统计数据置信度差，给社会保障管理和决策带来不少困难。�养老保障水平低。据统计，1980年中国在职职工与退休人员的供养比是131∶，1990为101∶，到2003年，这个比例已经锐减到31∶。此外，每年新增退休人员300多万人，如果现行政策不变，社会统筹养老金收支均衡赤字将在2016年后凸显出来。此外，中国现行养老保险制度只覆盖总人口的15％，9...