精选学习资料---------德国存款保险的制度特点及其对中国的启示2006-11-715:56何广文冯兴元【大中小】【打印】【我要纠错】一、德国存款保险体系的历史沿革早在20世纪30岁月,德国信用合作业就建立了救助及担保基金,以扶持陷于困境的成员信用合作社,目的在于应对因经济危机而导致的银行破产倒闭大事；私人商业银行业全国协会就在1966年建立了跨区域性的救急基金〔Feuerwehrfonds〕,德国储蓄银行及票据清算协会在1969年才建立储蓄银行扶持基金；信用合作部门及储蓄银行部门的保险机制,一开头就着眼于对于机构的保险,即间接地对存款者爱护；而私人商业银行业保险基金就是对储蓄账户、工资账户和退休金账户在肯定额度内〔曾为1万马克〕的存款的爱护,后来又对自然人的在肯定额度内〔约1万欧元〕的活期存款给与爱护；1974年,德国银行业显现了清偿力不足大事,特殊是赫尔斯塔特〔Herstatt〕银行的被迫关闭,引起了社会对金融机构的信任危机,私人商业银行业的存款保证条款也引起了较多的关注和评论,唤起了银行业协会及立法者实行相应的措施完善其存款保证；除了确立限制外汇期货业务风险的基本原就,成立流动性调剂银行股份〔Liko-Bank〕以救济临时处于支付危机的金融机构,1976年德国金融法的修订,私人商业银行业打算并建立了全方位的存款者爱护措施,并对全部非银行的活期、定期、储蓄存款赐予保证,为此,商业银行自愿参加的存款保证新条例也产生了；经过多年的运作,德国银行业存款保证体系的稳健性已得到检验；二、德国银行业存款保险体系的三大支柱德国储蓄银行属于市镇公立银行；德国储蓄银行及票据清算协会〔DeutscheSparkassen-undGiroverband,简称DSGV〕及州储蓄银行协会分别作为联邦级联合体和州级联合体,建立在这些储蓄银行的基础上,并且成为德国储蓄银行业存款保证体系的载体；德国的立法者妄想建立一个对全部金融机构群体具有同等成本负担的存款保证机制,以使得全部金融机构公平参加市场竞争；但是,目前推行的存款保证机制是一个较具弹性的保证机制；尽管已有一些保证机制,但储蓄银行及州银行仍是另外建立了自己的存款保证体系,这并非缘于保证需求,而是出于竞争缘故；另建存款保证体系可以减轻承保主体的负担,降低危机大事的负面影响；到目前为止,储蓄银行的存款保证机制包括州储蓄银行协会的储蓄银行扶持基金、储蓄银行扶持基金的跨区域性均衡、储蓄银行及票据清算中心的保证性储备、建立在储蓄银行扶持基金和保证性储备基础之上的执行委员会；储蓄银行扶持基金,是州储蓄银行及清算中心协会资产法定的非独立部分；其法规基础是基金章程,该基金章程又是以DSGV的示范章程为基础的；全部储蓄银行均是其所在区域的区域性协会的成员,并自动成为基金组织的成员；当然,储蓄银行与其保证载体、储蓄银行扶持基金之间,在处理需要扶持的大事时并不总是没有争端的；由于要获得保证机制的保证,必需就有保证需求的债务向承保主体支付费用；如果显现需要扶持的大事,就以基金章程和“区域性储蓄银行扶持基金统一使用章程准就”为评判依据；假如储蓄银行在没有亏损的情形下不能完全满意债权人的要求,就有获得扶持的可能；在特殊情形下,假设储蓄银行将因过度负债而亏蚀自有资本,也可以获得扶持；在每种情形下,均是以储蓄银行本身战胜困难的---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---名师归纳总结-----第1页,共6页---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---精选学习资料---------一切努力都业已用完为前提,这些努力特殊包括使用不公开储备、由保证人供应担保和与其它储蓄银行兼并；区域性储蓄银行扶持基金除赐予储蓄银行经济扶持措施外,也赐予额外资助；在实际操作中,仍赐予相关的扶助,如临时保证、长期性利率优惠贷款或赐予利息补助；独立运作的州级扶持基金,在困境中也可得到其它全部同类基金的支持；这是以储蓄银行扶持基金的跨州均衡章程作为法律基础；假设某项扶持措施所必需的费用超过州级扶持基金所拥有的资金实力,跨区域性均衡就发挥作用；储蓄银行及票据清算中心的保证性储备总额应到达非银行客户在这些中心的除住房...