关于发展小微金融，破解两多两难困境的提案摘要：全国政协十二届一次会议提案第1487号__________________________________________________________________________案由:关于发展小微金融，破解两多两难困境的提案审查意见：建议国务院交由主办单位中国银监会会同中国人民银行,国家发展改革委,中国证监会,财政部办理提案人：骆正明主题词：金融,微小企业提案形式：个人提案内容：小微企业是县域经济的主体，是城乡居民就业的主要渠道，是企业家创业成长的平台，是市县税收的重要而稳定来源。在当前国际金融危机持续笼罩的阴霾中，小微企业的生存与发展面临前所未有的困难。其中融资难、融资贵更成为套在小微企业脖子上的一根绳子。国家出台了“国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见”（下称新29条），与此同时决定设立温州金融综合改革试验区。其中“加快发展小金融机构”的新政策动向，为市县发展小微金融，解决县域经济运行中一直存在的“两多两难”（民间资金多投资难、中小企业多融资难）困境，提供了适当的政策空间。我们认为我省县域经济宜以破解“两多两难”困境入手贯彻新29条，为此我们提供了五方面17条建议。一、县域经济决策者要充分认识发展小微金融的重大战略意义。改革开放后，尤其1994年财政分税制改革后，县域经济蓬勃发展。县域经济已由“三农”经济为主，过渡到以二、三产业为主的实体经济。“两多”（小微企业多、民间资金多）正是我国改革开放的伟大成果。金融业是现代经济的核心。如果说实体经济是国民经济系统的“骨架”和“肌肉”，那么金融业则是国民经济运行的“气”和“血”。正因为县域经济至今仍严重缺乏小微金融市场，民间资金在政府金融管制与正规大金融的压抑下，只能走入地下金融，虚火上升成为高利贷。从正规大金融贷款难的小微企业，只能接受高利率而“难”上加“贵”，必然“气血虚亏”难以健康发展。县域经济的决策者们需要从金融市场供求结构的矛盾方面来理解“两多两难”。应该正视小微企业资金求无法从正规大金融体系得到满足的现实。应该通过发展与小微小企业融资需求相匹配的小微金融来满足。发展小微金融才能够割断民间地下金融与地下经济的不良资金联系；民间资金规范化、组织化地进入小微金融市场，必将促生相应的数据收集、整理、报告、处理系统，还将形成一定的资金管理与检测体系；这将导致民间资金流动的规范化、阳光化，很有利于宏观经济金融管理和稳定。发展小微金融的实质是借鉴开放市场、发展民营经济，改革国有经济的成功经验，通过开放发展以民间资金为主的小微金融市场，以产生有竞争力的民营金融机构，为国有金融体制改革打下市场基础。二、破冰建设小微金融交易市场按照制度经济学的观点：简单的面对面即时的下层资金交易早已存在，并不重要，而在非个人的交易条件下的制度才至关重要（法国历史年鉴学派的布罗代尔表述为市场的上层组织）。阳光化规范化的小微金融交易市场就是这种非个人的交易条件或市场上层组织，它的建立才是县域市场经济成熟的标志，与中小微企业融资需求匹配的小微金融市场不仅需要继续落实与完善现有由银行主导的货币融资服务市场外，尤其需要规范化民间借贷市场，中小企业债券市场、风险投资市场。1、建设地方小微企业借贷服务中心，实现借贷阳光化。温州金改突破了能向企业贷款的只能是银行等金融机构的禁制；于4月26日挂牌成立我国首家“民间借贷服务中心”。该中心有三方面功能：第一，为借贷双方搭建一对一互相协商的融资谈判平台。基本月息1.2分，资质好的小微企业可降到1分，相当年利率12%-14.4%。第二、建设民间借贷诚信体系。除小微企业登记需求与项目，出借人（包括房产抵押给予银行后，再贷出的利息资金）信息外，还可以查看民间融资的负债高低，资产负债率是否合理等。第三，帮助出借人把控风险，通过专业公司的分析判断，帮助他们规避非法集资和高利贷行为，使民间借贷规范化。第四，审核监管合格的融资类中介公司入驻中心。借鉴温州模式，我们可利用新29条的政策，由政府的经信委通过中小企业服务平台来建立。这信贷登记中心，至少头两年由县域财政承担中心运营费用；省...