---------------------考试---------------------------学资学习网---------------------押题------------------------------中国工商银行客户评级办法一、基本概念和规定（一）客户评价是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。（二）评级对象：指我行已经或可能为之提供信贷服务（包括提供担保、承兑汇票、信用证等）的法人客户。（三）客户信用等级：是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。（四）评级方法：客户信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。1、定量分析采用功效系数法，即将所要考核的各项指标分别按照不同的标准值，通过功效函数转化为可以计量计分的方法。2、定性分析采用综合分析判断法，即综合考虑客户偿债能力和经营状况等潜在的非计量因素，进行比较分析判断。3、评价标准值是对评价对象进行客观、公正、科学分析判断的标尺。企业评价标准值在我行开户的贷款企业的资产负债表、损益表、现金流量表的数据及有关资料，按照国家标准划分的企业行业、规模等类型，由总行统一测算和颁布。企业评价标准值在不同行业、不同规模（大型、中型、小型）客户均分为五档，即优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值（对经营多个主业的客户评级时。如果主营业务集中度超过60%，采用主营业务所属行业的标准值进行评级。如果主营业务集中度低于60%，则采用全国平均标准值进行评级）二、信用等级划分类别客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级（BBB+、BBB、BBB－）BB级、B级。1/291、AAA级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---金流量，具有很强的偿债能力，对工商银行的业务发展很有价值，信誉状况很好。2、AA级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对工商银行的业务发展有价值，信誉状况良好。3、A+级客户：客户市场竞争力较强，发展前景较好，管理水平较高，净现金流量较好，偿债能力较强，对工商银行的业务发展有一定价值，信誉状况较好。4、A级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对工商银行的业务发展有一定价值，信誉状况一般。5、A-级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量轻度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。6、BBB级客户：客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。7、BB级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。8、B级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。三、评级管理要求（一）对评级对象的要求对我行提供或可能为之提供信贷服务的法人客户，都必须进行信用等级评定。（二）对评级机构的要求2/29对在我行系统内两个（含）以上机构有融资业务关系的客户，原则上由其基本账户所在行负责评级工作；客户基本账户不在我行或与基本账户开立行没有信贷关系的，原则上由信贷总量最大的行负责；也可由各信贷行协商确定一个机构，或由上级行指定一个机构负责。评级时，评级行要与相关各行充分协调，对同一个客户只能有一个评级结果。（三）对评级人员的要求在客户评价系统中，信用评级人员按职责分工，分为运行管理员、---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---专业管理员、直接评级人、评级复核人、评级审查人、评级审定人。—运行管理员。主要职责：设置客户评估专业管理员；标准值文本和行业系统的导入。—客户评估专业管理员。主要职责：人员专业和角色的设置操作；大中型客户人员评价权重的设置操作；下级行上报的待审查任...