市法院、市检察院、市公安局关于办理“套路贷”犯罪案件若干问题的意见各县（市）区人民法院、人民检察院、公安局（分局）：为持续深入开展扫黑除恶专项斗争，准确适用《中华人民共和国刑法》总则关于共同犯罪和犯罪集团的规定，依法从严打击非法放贷讨债的犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》以及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》（法发〔2018〕1号）（以下简称《指导意见》）的精神，结合本市实际，现就办理“套路贷”犯罪案件适用法律的问题，提出如下意见：一、“套路贷”的概念及表现特征“套路贷”是指以非法占有为目的，假借“民间借贷”的幌子，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式非法占有公私财物。实质是以无抵押快速放贷为诱饵，侵犯人民群众合法权益的一种新型违法犯罪活动，是《指导意见》明确要求重点打击的对象。侦办“套路贷”违法犯罪案件要树---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---立经营侦查的意识，办案部门要通过前期侦查经营，秘密走访调查，在摸清犯罪团伙的人员结构、组织分工，查清犯罪嫌疑人落脚点，查明涉案账户具体情况的基础上，条件成熟的可以开展抓捕收网行动，将犯罪嫌疑人尽数抓捕归案。抓捕同时要做好对嫌疑人居住地、办公室的搜查工作，抓捕后要配强配精审讯力量加强审讯工作，力争做到全链条、全方位开展打击。其主要犯罪手法是：一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人对外以小额贷款公司名义招揽生意，但实质无金融资质，并以个人名义与被害人签订借款合同，制造个人民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取被害人签订“阴阳借款合同”“虚高借款合同”以及房产抵押借款合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等显然不利于被害人的各类合同，有的还要求被害人办理上述合同的公证手续。二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人、被告人将虚高后的借款金额转入被害人银行账户后，要求被害人在银行柜面将上述款项提现，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，但犯罪嫌疑人、被告人要求被害人只得保留实际借款金额，其余虚高款额须交还犯罪嫌疑人、被告人。有的犯罪嫌疑人、被告人刻意让被害人抱着提取出的现金进行照相，刻意制造被害人已取得所借款额的假象。行为人是否---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---有“以非法占有为目的”的犯意，是“套路贷”与民间借贷的本质区别，可以从借款合同金额与实际金额之间的差额大小、借款人实际控制资金的时间长短、资金的走向、违约情形产生的原因等方面综合全案事实证据情况，判断是否涉嫌刑事犯罪。按照浙江省公检法《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的规定，行为人以各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等合同文书，制造资金流水痕迹，制造违约理由要求“偿还”虚高借款，在被害人无力“偿还”的情况下，进而通过讨债或者提起虚假诉讼向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的，一般情况下应当以侵犯财产类犯罪定罪处罚。从近期我市侦办的“套路贷”案件来看，以“车贷”、“房贷”、“校园裸贷”较为突出，现就这三类“套路贷”案件的定性定罪作进一步明确，具体如下：（一）“车贷”类“套路贷”案件。“车贷”类“套路贷”案件是指行为人以无抵押贷款为幌子诱骗被害人签订虚假借款合同，又以为确保贷款安全给被害人车辆安装GPS等为由，将被害人车辆开走后人为制造违约事由进行勒索或擅自处分的案件。如果行为人在索取财物成功后，将非法控制的车辆退还被害人的，一般可以敲诈勒索定性处理；如果行为人在索取财物未成后，擅自将被害人车辆抵---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---押、出售等处分的，一般可以诈骗罪处理，诈骗数额可以被骗车辆的价值来认定，如车辆有鉴定条件的，应当及时进行鉴定。（二）“房贷”类“套路贷”案件。“房贷”类“...