中国居民家庭财富管理工具研究王敏燕【摘要】随着经济发展，居民收入也不断提升，我国普通家庭面临着理财问题，但由于金融市场还处于不断健全阶段，公民的个人理财意识还需加强，理财工具类型较少，没有进行精准化理财等问题的存在，我国居民家庭理财还有很长的路要走。选择合适的理财工具是理财成功的一半，每个家庭要根据自身特点选择银行存款、基金、股票、金融衍生品、互联网金融理财产品中的一种或几种，不把鸡蛋放在同一个篮子里，争取获得长期稳定的较高的理财收入。【关键词】家庭理财基金银行存款股票一、前言改革开放以来，我国经济取得了显著的成就，居民收入和生活水平都有显著的提升，而且居民收入组成部分日益多样化，金融理财逐渐进入普通百姓日常生活中，主要是由于随着经济的发展，通货膨胀和货币贬值也逐渐变得突出，单纯将货币存到银行在长期来说是缩水的，因此进行多种方法的家庭理財投资成为日益迫切的要求。普通居民对多样化金融服务的需求日益迫切，人们努力使手中的资金保值增值，进行家庭理财，实现资金的再投资，努力跑赢通货膨胀。随着经济发展和社会进步，人们的理财意识在不断进步，对理财知识的掌握也在不断提高，人们逐步开始进行财富管理。财富管理的核心是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。资产配---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---置是应对市场波动要方法，而财富管理并非短期的投机，而是对资产配置及整体方案的规划。投资者宜应根据各自的风险承受能力及投资年期，维持适当分散投资，以寻求可持续的长线回报。同时，不妨多借助专业财富管理机构，更全面实现财富的规划，在波动的市场中，开启“智慧”投资。在外延上可以包括对个人的财富管理和对的资产管理。家庭理财主要目的是实现收益最大化，通过对家庭资源的有效利用，提高资金利用效率，将资金放到多个篮子里，合理利用和组合不同的理财产品，实现对家庭财产的保值增值，许多家庭通过合理的理财实现了财富自由，达到了更高的生活水平。但是我国居民家庭理财还处于初级阶段，能够进行科学有效的家庭的理财的还处于少数，还存在许多问题需要解决。二、中国居民家庭财富管理现状及问题（一）中国居民家庭财富管理现状资产配置的三大目标是：获取长期、稳定、高水平投资的回报；在不利的市场环境下，具有足够的“防御性”；可量化、易操作、具有一定的弹性。国外对于家庭财富管理相比国内来说更为重视和成熟，这一方面是由于国外的金融市场发展更早更成熟，市场开放度高，金融理财产品种类丰富，另一方面由于独特的文化影响，国内更注重养儿防老，因此对于投资理财以便老了之后使用的重视并不高，而国外更重视通过退休金进行理财来保障自己的老年生活，因此他们对理财方面的态度和方式值得我们学习。但是目前国内居民对于投资理财也逐渐重视，人们开始更多的关注资产的保值和增值，虽然很多人投资房地产，但是目前国家加大对房地产市场的调控，投资房地产长期来说可能并不是好的选择。目前国内的理财产品鱼龙混杂，各种理财APP层出不穷，金融市场还有待完善，很多人在进行理财时候不小心就会掉进陷阱。因此出现了很多问题，在进行家庭理财时候要特别注意规避这些问题，选择合适的理财工具，降低理财风险或损失。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---（二）中国居民家庭财富管理存在的问题由于信息不对称和道德风险的存在，以及个人对理财认知程度的不同，使得家庭理财存在诸多问题，有效解决这些问题有利于营造良好的金融市场环境，推动本国金融市场的发展和人民收入的多样化。下面是主要的三个问题：金融市场和机制问题；个人理财认知问题；理财工具问题。1、金融市场和机制问题金融市场自建立以来便在不断地发展，相比美国等发达国家的金融市场来说，还是存在一些问题，金融市场开放度不够，金融理财产品存在门槛，金融监管不到位，企业上市退市监管和执行机制不健全等问题比较突出。而且存在理财产品坑骗普通民众政府或银行买单的情况，这使得民众对...