个人财务管理类应用发展模式的探讨论文[摘要]在这个数据即是资本的年代，依据账户办理的自己财务管理使用将变成互联网金融大数据年代新的展开方向。这篇文章阐述了自己财务管理的概念及含义，对现在各种可行的效劳形式进行了比对，并在此基础上对其商业形式进行了讨论。[要害字]自己财务管理；途径；商业形式；金融效劳[]F275[文献标识码]A[]1005-6432（2014）27-0122-021引言现在互联网现已深入地影响着大家的平时日子，线上购物付出的盛行，使自己花费开销越来越快捷，自己账户系统也因此而杂乱多样，账户办理开端影响大家的日子，自己的财政情况越来越需要管控。自己理财范畴的商机在不断地被大家所知道，微信、付出宝等第三方付出公司现已开端测验涉足有些自己账户办理效劳，随手记等在线财政类使用也早已布局了自己理财商场，这种新式的互联网金融效劳形式――线上财务管理使用途径，将来怎么展开，值得咱们期待。2自己财务管理途径概述在线自己财务管理（OnlinePersonalFinancialManagement）途径是一款依据自己财政情况，经过对自己财政数据的结合剖析，在安全的环境下协助用户作出合理的财政决策的金融效劳途径。途径将资金办理、核算办理乃至税务办理等传统的财务管理理念使用互联网的优势效劳到一般用户，完成自己理财的平民化、群众化。自己财务管理途径的形式有别于现在较为盛行的在线付出途径、网贷途径乃至P2P途径，它将重心放在怎么非常好地协助用户办理自己财政情况，不只办理用户账户，更为用户供应一个便当、透明的途径做好出入办理、核算办理乃至出资办理，为每个用户装备一个线上实时的财政管家。3自己财务管理使用的商业形式3.1事务形式3.1.1账户授权形式账户授权形式主要指用户经过账户授权的方法，托付途径从有关金融组织或许第三方组织获取其财政数据。在保证用户信息安全的前提下，途径对用户的财政数据进行加工、统计和剖析，为用户供应各种有用的财政目标、财政报表及核算情况等财务管理效劳。现在这种形式国内没有老练，约束在于网络信息安全的保证以及获取有关组织的认可和授权。国外这类使用如Mint等已呈现多年，Mint现在用户超越1000万、市值超越1.4亿美元，是在线自己理财的领先者，它现在已和超越16000家金融组织达成协议，可以经过授权查找超越1700万个账户的金融数据。3.1.2自己记账形式自己记账形式是账户授权形式的主要补充，也是途径展开初期堆集用户以及节约本钱的较好方法。自己记账形式不需要自己账户的授权托付，安全性相对较高，但数据获取有限。经过记载用户的每一项收入、花费、出资及其他项目，供应记账、报表编制及核算操控等财务管理效劳，一起为用户的财富增值方针供应主张。国内相似使用现已呈现多年，例如随手记等使用，不只供应全部记账的效劳，并且为了便当数据获取，还供应数据同步、账单摄影等快捷效劳。3.1.3归纳形式即依据“账户授权+自己记账”的SLMA（Social交际化、Local本地化、Mobile移动化、Analytics数据剖析）归纳效劳形式。途径以用户托付授权的方法为主，一起辅之以自己记账形式。经过用户、途径、有关组织三方协议的方法获取用户金融账户数据，并为用户供应手艺记账以及手艺数据导入通道等自己记账形式下的特征效劳功用。依据本土化效劳的特征，使用互联网交际的便当化，途径的方针人群不只仅是广阔的一般互联网用户，更是那些移动设备的使用者，特别是需要经过互联网办理好出入以优化花费结构、改善出资中信息不对称及出资途径短少等情况的这有些人群。相似4G网络、云存储、云核算等不断添加的高效率数据传输及数据处理方法的使用，也将使途径在技能和效劳上取得强有力的协助。3.2金融效劳内容3.2.1账户基础办理效劳即供应基础性的记账及账户效劳功用，如银行账单在线办理、余额查询、T+N天的记载查询、还款日期提醒等，一起结合数据并进行基础性的出入统计剖析，如依据用户每月在不一样商户的花费情况，统计其在饮食、购物等不一样范畴的花费习气及开销份额，以及必定时间跨度内的收入开销比率、花费开销比率等财政目标。账户办理的基础性效劳是创造群众化效劳途径的底子地点，也是其能否成功吸引用户重视...