银行业的发展趋势与风险防范【摘要】随着我国国民经济的发展和金融体制的改革，我国银行业有了很好的发展，这导使银行由“财政出纳”角色变成国民经济的命脉部门，银行部门己占有绝大部分的国民储蓄，银行信贷资金成为推动国民经济高速发展的重要动力。但与此同时银行业的风险也随着改革进程而呈不断加剧态势。基于此，本文对银行业的发展趋势与风险防范进行了研究。【关键词】银行业发展趋势风险防范中图分类号：F830.3文献标识码：A文章编号：随着我国国民经济的发展和金融体制的改革，我国银行业有了很好的发展，但银行业仍然存在着风险。而随着全球经济一体化的不断加快，我国金融市场国际化已成为必然趋势，与此同时国际银行业存在的风险也必然会影响我国银行，研究分析风险的类型和生成机制，及时采取必耍的防范措施，对于提高我国银行业在国际金融市场的竟争力，显得至关重要和十分迫切。银行业风险是指银行在经营管理过程中，由于各种不确定性的影响，使实际收益和预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失和获得额外收益的机会或可能性，这种风险还隐含着另一重含义：即联动效应，银行业蒙受的损失可能使整个金融系统处于瘫痪，社会发生混乱。银行业的风险1、风险管理手段和技术较为原始我国银行业风险管理手段和技术较为原始主耍体现为：(1)在风险管理工具尚不能适应业务发展的需要；(2)対风险调整的资本回报率、经济附加值、资本附加值等国际上先进和成熟的风险管理技术，大都是离全面应用还有不少距离；(3)风险管理缺乏衍生金融工具等有效转移风险的手段。市场工具的匮乏是中国金融风险管理落后的重要表现Z-；(4)风险管理相关数据积累不够。2、风险防范与管理意识淡薄风险防范与管理的理念决定了银行在经营管理过程中风险管理的行为模式，它渗透到商业银行业务的各个方面，涉及各个员工，在银行的经营管理中占有十分重要的地位。但是，目前我国银行依法合规经营意识薄弱，大多数工作人员对风险防范与管理的认识不够充分，风险防范与管理理念陈旧，不能适应新时期银行业的高速发展、风险环境复杂的需要。突出地表现为：第一，对银行业发展和风险防范与管理的关系认识不充分。第二，对银行业发展的眼前利益与长远目标的协调关系的认识不充分。第三，风险防范与管理的意识在全行业职员中和银行业经营管理的全过程中贯彻得还不充分，让银行业的职员产生了风险防范与管理只是风险控制部门的职责的认识误区。3、尚未形成良好的风险管理文化我国银行业尚未形成良好的风险管理文化呈现为：(D风险与收益相平衡的风险管理文化尚未完全形成；(2)不能正确处理业务发展与风险管理的关系；(3)全面风险管理的理念不到位，仍以信用风险管理为主,对市场风险、操作性风险等重视不够；(4)风险管理意识还没有贯穿到全行全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程，往往把风险管理和风险控制看作是风险控制部门的事情。4、尚未建立科学的风险防范与管理体系我国银行的风险防范与管理的体系还不够健全，基础还不够坚实。主要表现为：第一，我国银行的公司治理结构还不完善。我国银行控制权的垄断很难避免“所有者缺位”和“内部人控制”，金融业机构治理架构不健全，决策执行体系构造不合理，监督机构有效性不足，从而使得我国银行业的风险防范与管理的基础薄弱。第二，我国银行的风险防范与管理体制还不完善。现代金融业机构风险防范与管理体制的最大特征是纵向式的。而目前我国银行是以分行为经营单位的体制，它致使我国银行业的风险防范与管理体制也都是横向的。这种横向的管理体制造成了金融低效率。第三，我国银行的内部激励约束机制还不完善。第四，风险防范与管理和内部控制体系还不完善。第五，我国金融业机构还缺乏一支复合型、专家型的金融风险管理人才队伍。风险的防范措施1.建立金融风险防范的识别机制建立金融风险防范的识别机制，就是凭识别者的判断能力、识别手段与经验去认识风险。由于金融企业对宏观风险很难把握，所以，商业银行的风险识别应侧重于微观风险的识别。为此，银行应从以下两方面着手：一是建立较完善的信贷档案，真实记录银行发放、管理、收回贷款这一完整过...