摘要中小企业发展所需的资本支持有很重要一部分来源于民间借贷，一定程度上起到了弥补银行信贷不足、支持中小企业经济投资等方面的积极作用，但也容易造成企业发展恶性循环、产业空心化等不良结果。应从培育和建立合法的民间金融服务体系、积极推进利率市场化等方面系统规范和引导民间借贷，使其发挥优势。对于不良现象，专业人士也做出了一定的分析和解说，每一轮宏观经济的紧缩调控，中小企业都是首当其冲的，今年因为中央银行提高了存款准备金率，同时连续多次加息，对中小企业的影响是不言而喻的。温州最近出现的这些问题，我个人认为并不完全归结于银行贷款难的问题，和企业内部的资金链的管理有很大关系。另外从中小企业的扶持体系看，也提出了一些问题。企业盲目的铺摊子加上投资失误，项目的需求资金大大超过了预算，项目又不能按期投产取得回报，导致投入资金成为沉默成本，沉默成本表现为财务本上的死帐，所以导致资金链的断裂，而且宏观一紧缩就出问题了。再从筹资方面分析：一是过量的贷款引起，企业的负债和利息增大，所以银根紧缩引发资金紧张；二是企业大量透支商业信用，现金不足引发追债，两者都导致企业资金链断裂，总的来说，从运营、投资和筹资三方面来看，都是企业内部的问题，倒不见得问题的发生都是银行贷款紧缩导致的，当然也有银行这方面的原因，但主要的，我认为还是企业内部的问题。关键词民间借贷，积极作用，消极作用，中小企业影响目录一、引言............................................................4二、民间借贷的现状..................................................4（一）贫困县也出现以钱炒钱..........................................4（二）融资复杂、处置困难............................................5（三）产业困败、资不抵债............................................5三、民间借贷存在的问题..............................................6（一）资金链断裂或扩张过快..........................................7（二）借贷过多超负荷利息............................................7（三）社会环境复杂..................................................8四、民间借贷出现的问题的解决......................................9（一）应立法引导民间借贷规范化、阳光化..............................9（二）向外融资与内部资金管理问题...................................10（三）政府减税扶帮政策.............................................10结论...............................................................11参考文献...........................................................11致谢...............................................................12一、引言在我国，随着市场经济的发展，尤其是在一些经济较发达、市场化程度较高的地区，这些地区经济活跃，资金流动性强，个人和企业对资金的需求量大，民间借贷有很大市场需求，与其他融资方式相比民间借贷手续简便，时效性强，能够满足中小企业在生产经营中对资金的临时需求因此，受到中小企业认可。但民间借贷目前还没有正式进入合理渠道，民间融资由于不规范引起的矛盾及背后的巨大风险不容忽视。所以，应趋利避害，发挥民间借贷的积极作用，促进企业的健康快速可持续发展。二、民间借贷的现状几年来，我国民间借贷无论像合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。民间借贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。有关统计数字表明，至2003年底，中国农村“高利贷”高达8000...