基于金融深化理论的邮政金融转型发展研究[摘要]当前历经不同阶段发展的邮政金融正在探寻转型发展之路，以期在多元化的竞争发展中塑造市场品牌并形成独有的特色。金融深化理论在内涵层面和实际应用方面与邮政金融目前的发展态势存在很大的契合之处，不仅在金融增长和金融工具优化层面保持了同步，而且在市场机制和资源配置方面也遇到了类似的竞争和挑战。文章运用金融深化理论在金融增长、金融工具、金融市场层面对邮政金融进行全方位、多层次的分析，以期为邮政金融转型发展探求行之有效的路径选择。[关键词]金融深化；邮政金融；转型发展[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.201金融深化理论概述现代市场形势下金融行业的多元化发展已经成为一种新常态。作为多元化发展中的一分子，历经不同发展阶段的邮政金融正在总结发展经验，探寻转型发展之路，以期在多元化的发展中塑造固有的品牌和独有的特色。美国经济学家E.S.肖根据经济形势的不同发展方向和发展阶段，创造性的提出了金融深化理论，即金融市场发展到一定阶段呈现动态式的发展，一是金融增长，即金融规模不断扩大；二是金融工具、金融机构的不断优化；三是金融市场机制或市场秩序的逐步健全，金融资源在市场机制的作用下得到优化配置。[1]金融深化理论在内涵层面和实际应用方面与邮政金融目前的发展态势存在很大的契合之处，不仅在金融增长和金融工具优化层面保持了同步，而且在市场机制和资源配置方面也面临类似的竞争和挑战。运用金融深化理论对邮政金融进行全方位、多层次分析，以期为邮政金融转型发展探求行之有效的路径选择。2金融深化理论在邮政金融转型发展中的可行性分析金融深化模型清晰描述了金融深化理论各要素对邮政金融发展的推动作用。首先，金融深化理论三个层面的要素存在并行的关系，金融增长和金融工具直接体现出金融发展的属性，金融市场则通过市场机制的调节和刺激对金融增长和金融工具施加影响，而金融增长和金融工具反过来又会对金融市场形成特定的反作用，三者共存于金融深化发展过程中，保证了特定时期金融市场和经济发展的均衡性；其次，金融深化理论通过三个要素能够助推邮政金融平稳良性发展。邮政金融发展的环境同样包括金融增长、金融市场和金融工具三个要素，只有按照金融深化理论合理配置邮政金融的固有要素和资源，邮政金融才能在转型发展中寻求更大的突破，才能在竞争激烈的金融环境中保持独有的特色，为金融转型发展另辟蹊径，注入崭新的发展要素和强大的发展动能。3金融深化理論背景下邮政金融实现转型发展的路径选择第一，打基础，扩规模，金融增长是邮政金融固本强基的必由之路。金融深化理论认为，金融增长主要体现在金融规模的不断扩大，这种金融规模的扩大在宏观层面主要体现为储蓄余额和金融总资产的逐步扩充，在微观层面则主要表现为服务金融的基础能力、硬件、软件以及网络、客户资源的积累。[2]邮政金融继承了百年邮政真诚服务的品牌口碑，始终恪守普惠金融、服务三农和小微企业的本质使命，通过始终如一的服务和持之以恒的市场开拓，服务网点日益增多，服务设施日趋健全，服务网络不断延伸，服务客户逐步多元，一系列的基础能力建设和市场开发举措使邮政金融的基础服务能力和服务网络日益增强，余额规模不断扩大，服务客户和应对市场变化的能力持续增强。2014-2018年，三门峡邮政储蓄余额规模呈现出逐步递增的发展态势，尤其是在2016年，余额净增10.75亿元，达到了历史新高。余额规模的持续扩大不仅带来了企业收益的快速提升，而且为经营发展注入了充分的资金流，直接刺激提升了金融网点的能力投入。在三门峡地区，邮政储蓄一半以上的网点都布局在偏远的农村地区，随着城市网点和农村网点的大范围补建，邮政储蓄的基础能力和服务辐射范围逐步扩展，一方面不仅积极有效履行了服务三农的固有使命；另一方面则通过服务客户的多元化进一步增强了客户黏性，促使忠诚的客户资源日益聚集，网点的市场服务效应和市场影响力日益彰显。从这个意义上而言，合理科学的金融增长能够极大的增强金融网点的服务能力，聚集丰富的客户资源，有效增强金融企业的市场竞争力，对于邮政储蓄来说，保持合...