城市商业银行实现差异化发展面临的问题及对策建议张吉光【专题名称】金融与保险【专题号】F62【复印期号】2010年12期【原文出处】《海南金融》(海口)2010年8期第62～65,78页【英文标题】ProblemsandsuggestionsoftheCitycommercialbank'sachievingdifferentiationdevelopment(StrategicManagementDepartment,BankofShanghai,Shanghai200072,China)【作者简介】张吉光(1978-)，男，山东东营人，经济师，上海银行总行战略管理部总经理助理。上海银行总行战略管理部，上海200072【内容提要】特色化、差异化发展是城市商业银行未来发展的大趋势。但从目前来看，一系列内外部因素制约着城市商业银行的差异化发展，使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路，并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。这些因素包括监管政策、银行业体系、城市商业银行股权结构、战略定位、绩效考核制度等，因此，城市商业银行实现差异化发展的关键就在于消除这些因素的制约。Specializationanddifferentiationisthedevelopmentofcitycommercialbankinthefuturetrendofdevelopment.Butthereality,thenumberofinternalandexternalfactorsthatrestricttheCitycommercialbank'sdifferentiationdevelopmentandmakestheCitycommercialbanktookthesamedevelopmentpathofothertypesofcommercialbanks,alsoleadtolowercompetitivenessandsustainabledevelopmentcapabilityofcitycommercialbank.Thesefactorsincluderegulatorypolicies,bankingsystem,theCitycommercialbank'sownershipstructure,strategicorientation,performanceappraisalsystemsetc.Therefore,thekeymeasureforCitycommercialbankachievingdifferentiationdevelopmentiseliminatingthesefactors.【关键词】城市商业银行/差异化发展/对策citycommercialbank/differentiationdevelopment/measuresEE34UU1725809中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1003-9031(2010)08-0062-04DOI:10.396/j.issn.1003-9031.2010.08.14进入后金融危机时期，在银行监管尤其是资本监管日趋严格、经济周期性波动加剧、经济转型加快推进，以及多层次银行体系逐步建立的大背景下，城市商业银行（以下简称“城商行”）只有找准定位，明确方向，与国有银行、股份制商业银行实施差异化竞争，并形成自身特色，才能在未来的竞争中取胜。但从目前来看，在监管政策、银行业体系等外部宏观环境因素，以及股权结构、绩效考核制度、战略定位等内部微观环境因素的制约下，城商行大多缺乏特色，定位和发展方向同质化现象严重。本文在对城商行实现差异化发展面临的问题和制约因素进行分析的基础上，提出了相应的对策建议。一、差异化发展是城商行未来发展的大势所趋在目前我国商业银行的定位和服务高度同质化的大环境下，小而全、无差异的发展道路虽然可以令城商行在短期内实现快速发展、迅速做大规模，并获得不错的收益，但从长期来看，随着我国多层次银行体系的不断完善，以及金字塔式客户结构和市场分层的逐步形成，差异化、特色化发展将是城商行未来发展的趋势[1]。（一）城商行走差异化发展之路是我国构建多层次银行体系的现实需要从国外情况来看，一个由不同规模、不同定位和服务对象，以及不同特色的各类银行组成的多层次银行体系，既是一国银行业发展的必然趋势，也是一国经济中不同主体对金融---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---服务差异化需求的结果。目前，我国银行业在规模角度已形成由大型、中型和小型银行组成的多样化银行体系，但从市场定位和服务对象角度来看，多层次、多样化的银行体系尚未成形。尤其是除农村金融机构外，大多数商业银行的市场定位、服务对象和发展模式高度趋同，从而造成大中型客户金融服务竞争过度，小微型客户金融服务供应不足；金融资源向大中城市集聚，农村金融服务薄弱等现实问题。因此，完善多层次、多样化的银行体系，尤其是进一步强化和大力发展服务于中小企业和“三农”的银行机构，将是我国银行业下一步改革和发展的重点。在此过程中，对于城商行而言，针...