现金管理工作调研3篇现金管理是国家实施宏观经济政策、抑制通胀、减少金融犯罪和违规行为、防范和化解金融风险的一项重要工作。近年来，经济主体间交易性用现需求扩大，特别是企业间、个体私营间贸易现金结算比例呈逐步上升趋势，大额现金支取迅猛增加，而不少不法分子利用大额现金交易进行洗钱、逃债、逃税、套汇等各种违法犯罪活动，严重地影响了经济金融运行的安全。基层银行作为我国现金管理的基础前沿，如何与时俱进做好新时期现金管理工作十分重要。一、当前现金管理存在的突出问题1、开户银行现金管理功能弱化。商业银行作为现金管理的中心环节，其作用没有得到充分发挥，未能把好现金管理的"一线关"。各开户银行为争取客户、稳定存款，不使开户单位同其"断交"，往往对开户单位现金管理网开一面，迁就纵容。一是帐户管理薄弱；少数银行基层网点往往怂恿开户单位多头开户，经常给开户单位违规使用帐户取现"绿灯"放行，对部分个体工商户未要求其开立银行存款帐户，而任其在储蓄帐户办理现金结算。二是现金管理查处不力，执行制度不严，对库存现金不敢检查，或检查中发现问题不敢处罚，有的在执行人民银行大额现金支付管理制度时，一些开户银行对其开户单位现金管理工作流于形式，没有落实专人负责，帐表记录不完整，少登、漏登时有发生；有的开户银行对开户单位支现用途的真实性和合规性不审核、不把关，敞开放行。目前人民银行和各商业银行对现金管理工作基本上停留在原始的手工操作上，没能利用现代科技进行实时监控和全方位管理。加之商业银行行使行政处罚权的法律依据不足，同业竞争激烈，行政处罚职能形同虚设。2、开户单位缺乏约束力。一是现金体外循环，逃避银行监管；开户单位使用帐户秩序混乱，多头开户，一部分企事业单位拥有银行帐户少则几个，多则十几个；部分开户单位经常通过非基本存款帐户大额提取现金，并编造用现名目套取资金。一般较小个私经营者干脆不开设结算帐户，而是只开设储蓄帐户；最终导致大量现金交易和现金体外循环。大量的现金交易增加了商业银行和人民银行现金管理的难度，对大量体外循环的现金难以有效监督，潜在风险较大。二是开户单位信誉下降，大量使用现金结算。部分开户单位为其小团体利益着想，恐怕银行收贷或收息，较多地选择"一手钱，一手货"的现金交易方式，想方设法同开户银行不发生联系，逃避监督管理。一些开户单位用现长期处于自由随意性状态，任意扩大现金支付范围，转移存款，逃避债务。3、现金管理法律法规滞后。目前，我国现金管理的基本规章制度是xx年国务院颁布的《现金管理暂行条例》及人民银行相应制定的《实施细则》。随着市场经济的发展，原有的现金管理的目的和方式有些已经不能适应目前经济发展的要求，《条例》中规定的库存限额、现金使用范围、结算起点等一些条款有些过时，商业银行履行起来已经变得矛盾重重和力不从心。特别是对当前的新情况、新问题，《条例》没有作出原则规定，如私营业、个体经营者的商品交易大量使用现金结算问题，通过信用卡异地提取大额现金问题，以及开户单位通过存款转帐进入储蓄帐户提现问题等，都没有在《条例》中有所反映。二、建议与对策从目前情况看，可从以下几方面入手，推动现金管理工作的开展：1、转变观念，正确认识现金管理工作。人民银行和各开户银行要充分认识当前加强现金管理工作的重要意义，并列入各单位重要工作日程，制定切合实际的管理考核办法，配备专门人员，做到有布置、有检查、有落实。要从大局出发，对大疑支现、频繁支现，超范围、超结算起点支取现金，坚决杜绝。在管理方式上，变过去被动的、机构的"卡"和"堵"为主动的、灵活的"引"和"疏"，并摸索出一套以管理带动服务，以服务促进管理的有效做法。2、加强帐户管理，实施重点监督。加强帐户监管，是加强现金管理的源头工程和基础工作。建议重新制定银行帐户的开立程序，从过去的由各商业银行办理各类帐户的开户，改为由人民银行会计结算管理部门统一办理，或由人民银行成立专门的帐户管理中心进行操作。把帐户管理与现金管理有机结合起来，以人民银行牵头，组织辖内金融机构每年至少开展一次帐户使用情况大检...