上海市咼级人民法院：关于审理信用卡纠纷案件的若干指导意见上海市高级人民法院沪高法(2011)24号关于审理信川卡纠纷案件的若十指导意见近年来，随着各银行信用卡发卡量的增长，信用卡纠纷案件大幅增加，各基层法院普遍反映在信用卡纠纷案件审判中遇到了刑民交叉、送达难、公告多等突出问题，为有效解决审判实践中存在的上述问题，进一步规范此类案件的审判工作，统一适法标准，提高审判质量和效率，经调研和广泛听取意见后，特制定木指导意见。一、指导原则和工作目标1.依照民事诉讼法的规定及最高法院司法斛释的精神，进一步探索简单信用卡纠纷的速裁程序，提局审判效率。2.进一步推动金融领域多元纠纷解决机制的健全和完善，强化诉调对接，合理分流信用卡纠纷案件。3.根据信用卡纠纷案件的特点和审判实际，推进相应的审判流程管理机制的改革和完善。二、管辖与受理1.信用卡透支纠纷案件中，银行在起诉时应同时符介以下条件：⑴诉讼请求具体列明要求被告清偿的木金、利息、滞纳金、超限费、年费等项目和金额，并捉供相应的债权凭据。⑵提供持卡人的户籍、身份、工作地和实际居住地等情况和资料，持卡人的户籍、身份资料应以公安机关出具的户籍证明为准。⑶提供持卡人的信用卡开户资料，其中的姓名、性别、出生日期、籍贯、身份证号码等主要信息应与起诉时提供的户籍、身份等资料完全一致。---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---⑷信用卡透支本金额超过人民币(以下币种同)1万元的，应提供每一笔催收记录。2.対持卡人经发卡银行两次催收后，超过3个月未归还，债权银行提起的民事诉讼，可区别不同隋况予以处理：(1)持卡人透支木金额在2万元以上的，应告知债权银行直接向公安机关报案，并将有关信息通报公安机关；(2)透支本金额在1万元以上2万元以卜•的，如发现透支情节特别恶劣的，亦应告知债权银行直接向公安机关报案，并将有关信息通报公安机关；(3)公安机关未作刑事立案的，应依法受理债权银行提起的民事诉讼。⑷透支木金在1万元以下的，经审查符合民事诉讼受理条件的，应依法及时立案受理。3.法院在立案时应审查信川卡领用合约和章程中是否有仲裁条款，如有仲裁条款的，应依法不予受理。4.法院应加强信用卡批量案件的诉讼指导。三、送达1.如信用卡领用合约中明确约定诉讼期间送达地址，并约定受诉法院邮寄到该地址即视为送达的，该约定应属有效。受诉法院应依法根据上述地址进行送达。2.推行多地址“一次性送达〃机制。法院受理案件后，应及时一次性邮寄送达持卡人户籍所在地、工作地、实际居住地等多个送达地址。其中一个地址冇效送达的，即视为有效送达。3.法院邮寄送达被退回的邮件，应区别不同情形及时进行处理：⑴对符合复送条件的，应及时组织专人复送；(2)对持卡人及英代收义务人拒收的，对将诉讼文书张贴或放置于具实际居住地或者工作地，进行留置送达，具体实施按照我院2007年印发的《民事诉讼涉及送达的若干问题解答(一)》的规定处理；⑶受送达人送达地址不明，但能通过电话等方式联系的，按照我院2007年印发的《民事诉讼涉及送达的若干问题解答(三)》第三条的规定处理。⑷在诉前调解或者诉讼中已有效送达，如其后法院邮寄的诉讼文书被退冋的，按照我院2007年印发的《民事诉讼涉及送达的若干问题解答(二)》第六条的规定处理。(5)应慎重认定当事人“下落不明〃，严格按照《中华人民共和国民法通则》的司法解释第二十六条,和我院2007E|J发的《民事诉讼涉及送达的若干问题解答(三)》的规定处理。⑹对无法送达的，应及时进行公告送达。---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---4.法院在采用邮寄等方式进行送达时，可以同时进行公告送达。5.在诉前调解和诉讼屮送达法律文书时，同时书面告知最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关内容，提醒持卡人积极参与诉讼和调解，依法守信，维护自身权利。6.对以在-淀范围内开展于机短信送达的试点工作。试点必须审慎、稳妥，把握以下几项要求：⑴进一步与电信部门加强合作，保证电子证据的真实性、...