次贷危机对中国银行业的影响及对策罗其通Sub-primecrisisonChina'sbankingsectorandCountermeasuresLuo,Qitong2011年8月13日---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---摘要2007年8月，美国次级抵押贷款危机全面爆发，在全球范围内造成了巨大冲击。至今为止，危机已造成美国多家住房抵押贷款机构因出现严重财务危机而破产或濒临破产，还殃及许多全球知名的商业银行、对冲基金和投资银行。本文主要通过对美国次贷危机及其成因进行分析，了解这场危机产生的原因，分析次贷危机对我国银行业造成的影响，对正处于金融改革过程中的中国银行业提供更多的启示，促进我国的银行业能够更加健康稳步的向前发展。关键词：次贷危机；银行业；影响；对策AbstractInAugust2007,theU.S.subprimemortgagecrisisbrokeout,resultinginahugeworldwideimpact.Sofar,thecrisishasresultedinseveralU.S.mortgagelendersduetoaseverefinancialcrisis,bankruptcyornearbankruptcy,butalsobringdisastertomanyoftheworld'sleadingcommercialbanks,hedgefundsandinvestmentbanks.Inthispaper,bytheU.S.subprimemortgagecrisisanditscausesanalyzedtounderstandthecausesofthecrisis,analyzethesub-primecrisisonChina'sbankingindustryimpactonthefinancialreformprocessisinChina'sbankingsectortoprovidemoreinspirationandpromotingChina'sbankingsectortobemorehealthyandsteadyprogress.Keywords:Subprimemortgagecrisis;Banking;Influence;Countermeasure目录---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---一、次贷危机的产生及原因分析（一）次贷危机的含义次贷危机又称次级房贷危机,也译为次债危机。它是指一场发生在美国,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。所谓“次贷”是指美国的次级住房抵押贷款。在美国，住房抵押贷款被划分为三类,第一类为优质的住房抵押贷款，此类借款人有稳定可靠的收入来源，良好的信用记录、债务负担合理，还款能力较强；第二类是介于“优贷”和“次贷”之间的“另类A级”（Alt-A）抵押贷款；第三类即次级住房抵押贷款，此类借款人没有稳定可靠的收入来源，没有信用记录或信用级别低，债务负担沉重，还款能力低。（二）次贷危机的形成与发展这次危机自2007年2月9日浮出水面，当日汇丰(HSBC)宣布为其美国次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。3月12日，美国第二大次级抵押贷款公司世纪金融宣布无力偿还债务，4月2日向法院申请破产保护。7月19日标准普尔评级公司将美国第五大投行贝尔斯登公司的债券评级从“稳定”下调到“负面”，该公司旗下两只投资次级债的对冲基金宣布倒闭。8月5日，贝尔斯登总裁沃伦-斯佩克特辞职。8月9日，法国最大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，美元隔夜LIBOR较前一日跳升约50基点，欧洲央行当日向市场注入约1300亿美元流动性，这在“9.11”后尚属首次，数小时后美联储也采取了非同寻常的注资手段干预市场，世界各地主要央行48小时内注资超过3262亿美元。8月17日，美联储宣布调低窗口贴现利率50个基点，但维持联邦基金利率不变。9月18日，美联储将联邦基金利率下调50个基点至4.75%，同日，美次贷危机波及英国，北岩银行遭挤兑。12月6日，英国央行宣布降息25个基点，美国总统布什宣布次级房贷解困计划。2008年1月份开始，欧美各大银行，如花旗、美林、瑞士银行、汇丰、JP大通摩根、摩根斯坦利、雷曼兄弟、高盛等纷纷宣布次贷减值金额和盈利大幅度下调的消息。至此，次贷危机波及到了全球主要的金融市场和金融机构。（三）次贷危机爆发的原因美国的房地产危机逐渐变为次贷危机、金融危机和经济危机,其原因复杂而多样化。根据其发展的历史进程,也可以看出其特有的特点。具体分析,有以下几个原因:1.法律变更导致金融监管体制失效金融监管是实现银行有效管理的重要手段,其管理的内容应该涵盖到所有从业的银行和非银行金融机构,同时也包括对市场准入、市场退出的所有业务经营活动的管理,其中最为重...