邮储银行对公业务发展思路摘要：邮储银行是我国规模较大的商业银行，但因信贷业务发展较晚，尤其是对公业务发展晚，导致盈利水平低。本文对邮储银行发展对公业务做了SWOT分析，认为邮储银行具备发展对公业务的条件。笔者将邮储银行对公业务的发展思路总结为：以贷吸存，重点突破；以一带多，以点带面；先做大，后做强，并进行了详细说明。关键词：邮储银行；对公业务；公司贷款：F830.31文献识别码：A：1001-828X（2016）036-000291-01中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）是中国领先的大型零售银行，截至2016年6月，邮储银行总资产规模7.9万亿元，在中国排名第五位，在“2016年全球银行1000强排名”中，邮储银行总资产位居第22位。2016年邮储银行在香港联交所主板成功上市，开启了该银行发展的新篇章。一、邮储银行发展对公业务的必要性分析尽管邮储银行是我国的第五大银行，但盈利能力却比较差。与该银行规模相近的交通银行，2015年实现净利润668.31亿元，而邮储银行的净利润只有348.57亿元，比交通银行落后近320亿元，可见差距之大。究其原因，实际上是邮储银行对公业务规模较小造成的。横向来看，邮储银行贷款资产规模占总资产规模的33.82%，而交通银行同期贷款资产占总资产规模的比例为50%，工商银行为53.89%。从三家银行贷款资产的构成来看，交通银行的对公贷款占贷款总规模的比例为70.56%，工商银行为58.19%，邮储银行为36.11%，说明邮储银行的对公业务占比很低。邮储银行对公业务占比低，在存款角度反映的更为突出。邮储银行公司存款的占总存款的13.56%，而工商银行为49.61%，交通银行为67.91%，远远高于邮储银行。因此，邮储银行发展对公业务十分必要。二、邮储银行发展对公业务SWOT分析本节对邮储银行发展对公业务的条件进行了SWOT分析，以便在发展对公业务时能发挥自身优势，实现邮储银行对公业务的快速增长。1.强项6Irenqlhs）网点优势：邮储银行拥有营业网点超过4万个，服务个人客户超过5亿人，拥有优异的资产质量和显著的成长潜力。资金优势：邮储银行的网点优势，造就了其较强的吸存能力，且吸收存款的成本低于大部分银行。目前邮储银行公司存贷款的利差为3.45%（=4.69%-1.24%），高于工商银行的3.2%（=4.72%-1.52%）和交通银行的2.8%（=4.64%-1.84%）。因较低的资金成本，使邮储银行成为银行间金融市场有名的资金拆出行，?Y金量可与四大行比肩。后发优势：由于邮储银行信贷业务发展的晚，尤其是对公业务发展得更晚，导致邮储银行对公业务总体规模较小，包袱轻，没有目前银行普遍存在的转型压力。2.弱项（Weaknesses）对公客户基数少，是邮储银行面临的主要问题；对公业务人员人数较少，经验缺乏，则是邮储银行面临的最大问题。对公业务与个人业务相比，需要更多的知识储备与业务经验，只靠老员工难以应付。产品与流程需要继续开发及优化，对外形象不显著，也是邮储银行对公业务规模没起来之前的经验与品牌积累问题。3.机遇（Opporunities）目前传统商业银行的盈利模式仍为吸收存款、发放贷款，但这一模式已经遇到了发展瓶颈：首先：资金成本高，这些成本都转嫁到了客户头上，导致对公客户隐形成本较高，客户粘性变差。其次：运营成本高企。随着存贷息差逐渐缩小以及竞争压力的加大，很多银行尤其是新开支行的盈利能力变弱，甚至出现亏损，运营成本却难以压缩，导致网点开的越久，亏损越大。很多网点早已开始向金融超市模式转型，想通过发展中间业务来支撑发展，但因为人员素质、产品线及客户习惯等原因，导致这一转型将会持续很长时间。最后：近期很多银行的不良率较高，员工降薪、缓发停发绩效，导致员工士气低落，业务扩展受限。所有的这些问题都为邮储银行的发展提供了空间和机遇。4.威胁（threats）他行经营对公业务多年，市场地位与品牌优势明显，有先天优势；目前经济发展放缓，各家银行对于优质信贷客户的争夺更加激烈；很多银行大力发展投行业务，证券公司、融资租赁公司、信托公司也在争夺优质客户，传统的存贷业务受到很大挑战，留给邮储银行的客户基数越来越少。三、邮储银行对公业务发展思路根据邮储银行的现状及条件，笔者总结邮储银行对公业务...