工商银行私人银行业务研究工商银行私人银行业务研究中国工商银行深圳喜年支行课题组［摘要］私人银行业务以财富管理为核心，是个人金融业务的高级形式，也是商业银行资源综合运用能力的体现。该业务正是外资银行进入中国后将重点开展的业务，也将是内外资银行竞争的焦点。面对竞争激烈的私人银行业务市场，工商银行必须在打造中国第一零售银行的基础上，不断增强竞争实力，争抢个人高端客户，在私人银行业务上做大做强。本课题即在私人银行业务研究的基础上，结合目前中国私人银行市场现状及工商银行财富管理业务开展情况，对国内商业银行发展私人银行业务策略进行粗浅探讨，以期提供一些参考与借鉴。［关键词］工商银行；私人银行；财富管理［中图分类号］Ｆ８３０．３５［文献标志码］Ａ［文章编号］１００９－９１９０（２００８）０４－００２８－０６［收稿日期］２００８年２月１６日［课题组简介］课题负责人：蒋博；课题组成员：蒋博、刘铁军、蔡茂宁、张雅维、张翔宇；课题执笔人：张雅维（深圳，５１８０４０），Ｅ－ｍａｉｌ：ｙａｗｅｉ＿ｚｈａｎｇ＠１２６．ｃｏｍ。一、私人银行业务概述（一）私人银行的概念目前，关于私人银行的概念在学术界并没有一致的定义，按照国际银行业实践，私人银行是专门针对社会富裕人士提供的以财富管理为核心、专业性高、私密性强的一揽子高层次金融服务。其重要的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，涵盖资产管理、投资、信托、子女教育规划、移民计划、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域的投资理财产品，并由专职财富管理顾问提供一对一的服务及个性化产品组合。在我国，私人银行概念于２００５年５月２５日在银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中首次正式提出，其对私人银行服务的定义为：商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。（二）私人银行的特征１．客户准入条件高。对于富有阶层各家银行和金融机构的定义不尽相同，客户能够享受私人银行业务服务的最低资产规模要求也从２０万～５００万美元不等。如美林集团对最低客户金融资产规模要求为１００万美元以上，花旗银行则要求３００万美元以上。此外各家国际性大银行在不同地区、不同时间段，对私人银行服务对象的最低金融资产额度规定也有所不同，如高居全球私人银行资产首位的瑞士联合银行对瑞士本土私人银行客户金融资产要求１００万美元以上，而对中国等亚洲客户的离岸账户金融资产要求仅为５０万美元。２．以财富管理为核心，业务范围广。私人银行业务是以财富管理为核心，在满足客户复杂多样的金融需求的同时延长客户关系价值链，为客户财富能够更好地保值增值而提供的以多元化产品为基础的综合服务。由于服务对象本身是高净资产个人，与此类客户相关的资产类型、管理方法甚至法律法规都要比普通客户复杂得多，因此私人银行业务的范围比商业银行普通业务范围要大很多，大体上可以分为投资类、银行类、咨询类等１２种。３．服务要求顶级专业化。私人银行服务必须集中银行、财务、投资、税收、不动产策划以及法律等多种领域的大批专业人员，为客户提供高级别的专业服务，从而建立针对不同层次客户的分层服务体系，以满足客户对个性化服务的要求。因此，私人银行需要细分市场和客户，各类专业人员组成的团队必须全面了解客户的个性化需求，对每个客户的具体情况进行深度分析，提供高技术含量的服务。４．以收费产品为基础，经济资本占用低。长期以来，西方银行一直把资产管理和私人银行业务等收费金融服务作为可持续发展的战略重点。一方面，通过完善服务功能，组合金融资源，提供高级金融服务，满足当今客户复杂且标准极高的金融需求。另一方面，通过银行业务表外化，确立中间业务收入在银行盈利中的主导地２８本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！