浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策摘要：随着利率市场化改革的不断推进，银行业内以息差收入为主的传统盈利模式正面临着巨大的挑战。同时，互联网金融的快速发展，也给银行业带来了巨大冲击。因此，如何节约成本、增加银行的利润空间，正越来越多的被银行业所重视。银行库存现金作为非盈利资产，在保证流动性的前提下，有效控制库存现金额度，不失为降低银行营业成本的一种手段。笔者在农村商业银行金库中心从事管理工作多年，在实践中摸索出了一些经验与方法，供业内同行参考之用。关键词：农村商业银行；农商行；库存现金；管理；对策：F832文献识别码：A：1001-828X（2016）015-000-01前言银行库存现金是为满足日常客户存取周转需要，库存现金作为非盈利资产，不能为银行带来任何收益。库存现金过高，会降低银行资金的使用效益，增加营业成本；而库存现金不足，又会带来流动性问题，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---对银行信誉构成巨大风险。因此，如何在保证支付的前堤下，确定合理的库存限额、提高资金的使用效率，从而降低成本、增加盈利，正是大多数银行所希望的，当然农村商业银行也不例外。下面笔者结合自身管理的实践，对当前农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策进行分析。一、现阶段农村商业银行库存现金管理的难点和普遍存在的问题1.农村商业银行点多面广，现金使用量难以估计一是农村商业银行大多是由原农村信用社转制而成，分布于城乡各地，机构网点众多，拥有大量的客户资源，每天存取时间、数额不一。加上现在农村经济发展较快，对现金的需求也大幅增加，给估算带来了一定的困难，迫使网点增加了一定的库存现金。二是农商银行面向“三农”，各种代理业务品种繁多，如代理养老金、土地赔偿款及各种水电煤气等，使得网点每日需求的现金波动较大，增加了各网点估算现金需求的难度。而农村商业银行“点多面广”的特点，又加倍放大了预估库存现金限额的难度。2.农村市场对现金的需求量较大，且存在较大波动性一是很多私营企业主基于避税等---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---需求，大量使用现金支付。有的甚至是因为现金交易比转账交易价格低，致使大量提取现金，而所得现金又有一部分存入银行个人结算账户，到进货时又从银行拿出进行交易，使得现金在体外循环，得不到银行的监管。二是由于农商银行绝大部分网点位于农村及城郊结合部，一般所属客户年龄结构偏大、文化程度不高，对银行的一些转账支付方式，特别是网上银行、手机银行等还不能接受，在观念上还普遍存在着“一手交钱，一手交货”的现金支付理念。三是农村缺少POS刷卡、支付宝支付、支付等现代化支付环境，客观上也导致了现金需要量的增大。3.农村商业银行对库存现金管理思想上不够重视一方面，由于现在存款市场竞争激烈，银行为拉笼更多客户资源，特别是优质客户，千方百计满足客户的需求，而放弃对现金支取的要求，使大额现金的审批流于形式。另一方面，许多农村商业银行精细化管理不够，只重视存款的吸收、贷款的发放，认为多一些库存现金对银行的经营效益影响不大，对库存现金的管理没有引起足够的重视。此外，临柜员工“怕麻烦”的思想，也客---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---观上增加了库存现金管理的难度。“怕麻烦”主要表现在为怕引起客户的投诉，抱着多一事不如少一事的思想，刻意提高库存现金以便满足潜在客户需求。同时，部分网点为了讨好对公客户，放松对客户现金监管要求，超范围支付现金。二、针对农村商业银行上述库存现金管理存在的问题，提出三点对策1.加强现代化支付结算工具的宣传与推广，减少农村地区现金需求量一是利用各种会议、新闻媒体做好宣传工作。在营业场所摆放宣传资料和LED进行滚动宣传，经常性的上街举办各种形式宣传活动，并进行现场指导与咨询。从而，逐步扭转农村地区根深蒂固的“现金交易”传统理念。同时，有针对性地对企业财务人员、个体经营户进行支付结算业务的培训，通过介绍网上银行、手机银行等便捷支付手段...