商业银行业务运行风险集中监控模式分析【内容提要】近年来，我国商业银行在业务运行过程中产生的损失事件日益繁多，且多为内部因素形成，其损害更隐蔽、更常见，破坏力也更大。本文以工商银行江西省分行实施全省集中监控运行风险为例，深入剖析了业务运行风险理论基础和运行风险发生机理，探讨了业务运行风险省行级集中监控模式的应用对象、实施路径、管理流程以及进一步推进风险集中监控纵深发展的措施。为了深入推进业务运行风险集中监控模式，应当进一步树立风险管理全局意识，加快风险分级管理机制及风险评估机制建设，加强监控队伍建设。Inrecentyears,losseventsresultingfromoperationalrisksincommercialbanksaregettingmoreandmore,andmostarebroughtbyinternalfactors,sothedamagesaremoreconcealed,morecommon,andmoreserious.WiththecaseofICBC激angxiBranchinimplementingprovince-widelycentralizedmonitoringoninternaloperationalrisk,thepaperscrutinizesin-depththetheoreticalbasisandactionmechanismofinternaloperationalrisk,andanalyzestheapplicat1ionobject,implementingrouteandmanagementprocessofcentralizedmonitoringpatternonprovincialbranchlevel.Topromotethefurtherdevelopmentofcentralizedmonitoringpatternoninternaloperationalrisk,commercialbanksshouldestablishanoverallawarenessonriskmanagement,acceleratetheconstructionofhierarchicalriskmanagementmechanismandriskassessmentmechanism,andstrengthenmonitoringstaffbuilding.【关键词】商业银行/工商银行/运行风险/风险集中监控/监督体系改革commercialbank/ICBC/internaloperationalrisk/centralizedmonitoringonrisks/thereformofsupervisionsystemEE35UU8387148[]1009-9190(2010)05-0069-07[]F830.4[文献标志码]A近年来，我国商业银行的产品越来越呈现出多样化和复杂化的趋势，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化趋势，使得一些“操作”上的失误可能带来很大的甚至是极其严重的后果。《巴塞尔新资本协议》把操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。对比《巴塞尔新资本协议》与商业银行运行特点，从其对操作风险定义的对象、内涵及监管要求，可以明确得知，《巴塞尔新资本协议》所说的操作风险对我国商业银行而言，主要是在业务运行中所面临的风险。关注业务运行风险已成为我国商业银行不可回避的话题，我国商业银行也正在逐步探索与构建业务运行风险管理技术、方法和组织框架。本文以工商银行江西省分行(以下简称“工行江西分行”)实施业务运行风险监督体系改革为例，首先系统分析业务运行风险集中监控的理论基础；其次概述业务运行风险监控改革的必要性和迫切性，详细介绍业务运行风险集中监控模式的实施路径、应用对象和管理流程；最后详细阐述工行江西分行实施风险集中监控模式的改革成效，并提出进一步推进风险集中监控深层次发展的措施、渠道和路径。一、业务运行风险集中监控的理论基础(一)西方工业界对操作风险的研究西方工业界对操作风险进行了持续而深入的研究，取得了丰富的研究成果，如认为事故或案件是风险释放的结果而不是表现等。另外，轨迹交叉理论、“变化—失误”理论、事故因果连锁理论等风险管理理论也日臻完善。虽然银行的经营对象是货币，但从管理角度看，银行的业务运行流程与工业企业的生产流程非常类似，均涉及大量的人工操作。工业界对操作风险的研究成果所依赖的前提在银行的业务运行过程中依然成立，工业界对操作风险的研究成果完全可以运用于银行的业务运行管理。在这方面，西方大型银行早已充分运用工业界对操作风险的研究成果，并从中大为受益，而且从根本上改变了其业务运营格局，对其核心竞争力的提升起到了促进作用。(二)西方银行成熟的业务运行风险管理体系西方银行认为，业务运行风险是银行风险的重要核心，良好的业务运行风险管理可以增...