浅析温州中小企业融资现状及银行业的支持措施平阳县农村信用合作联社张凡提、吴振坤、蔡昌都、郑大榜引言温州作为中国首批14个沿海开放城市之一、海峡西岸经济区五大中心城市之一，企业发展迅速、数量众多，温州市统计公报显示：温州工业企业数量达14万余家，但规模以上企业只占5%，规模以下企业占95%。温州经济发展存在着“两多两难”现象，即民间资金多、但投资难，中小企业多、但融资难，引发了民间借贷问题。造成中小企业融资难的原因是多方面的，既有体制性障碍，又有服务不到位的问题既有历史原因，又有现实影响；既有外部环境不够宽松的因素，又有中小企业自身发展中的问题。本文试图通过对温州中小企业融资现状的分析，提出银行业支持温州中小企业融资难的措施，为大力助推温州中小企业金融服务工作再上新台阶提供理论支持。一、温州地区中小企业的融资状况温州地区中小企业规模较小，融资体系存在着系统缺陷，主要融资渠道如下：（一）信贷融资。根据《金融改革创新调研报告（2009年度）》调研显示，信贷融资是中小企业首选的融资渠道。但温州中小企业主要从事能耗高、产品附加值低、技术含量低、可替代性强、产品利润率单簿，企业可持续经营性差的产业，与银行业的绿色环保信贷指向相冲突，不利于中小上企业信贷融资规模的进一步扩大。（二）典当行、调剂行。正规金融在产业投向、抵押物标的的选择上显得更加审慎，许多企业就将眼光转向了典当行、调剂行。这种融资方式相当于银行抵押贷款，但手续比正规金融简便，更加适应中小企业在生产旺季时投入资本时间紧、期限短的要求，成为中小企业用于临时资金的周转与头寸的平衡的一种融资渠道。（三）合会、“钱中”。温州地区中小企业规模较小，有些以家庭作坊形式存大的上企业占多数，有的厂房都是租过来的，做不了抵押物。合会与“钱中”均是信用借款的一种形式，无须抵押物，邀请几个相邻企业共同构筑一个会，轮流使用“会费”资金；或者在“钱中”居中见证下，资金供需双方达成协议，以解决资金周转问题。（四）民间自由借贷。中小企业主以个人名义，参与民间直接借贷的债务融资，没有正规的手续，口头承诺为多，在小资金规模条件下实现了一定的资金供求均衡。温州中小企业通过上述融资手段，从一定程度上缓解了融资难题，但从现状看依然不容乐观。中小企业要在建立现代企业制度的基础上，健全财务内控制度，并加强自主知识产权建设、提升产业结构，提升市场竞争力。温州银行业也要积极履行责任，顾全经济金融大局加强对中小企业的金融支持。二、银行业对中小企业的支持（一）加强金融支持。1.明确市场定位。中小企业是温州经济发展的活力和源泉，是实现温州转型升级的关键所在。当前中小企业受到宏观经济环境的影响较大，发展遇到了严峻挑战和困难，在当前形势下改进和加强中小企业金融服务，不仅是温州银行业履行社会责任的现实需要，也是自身转变发展方式、优化信贷结构和做深做实金融市场的内在需求，更是分散风险、实现可持续发展的有效手段。因此，温州银行业要牢固树立为“三农”和中小企业服务的发展方向，坚持支农支企的市场定位。各金融机构要把金融支持中小企业提升到战略发展的高度，落实金融支持实体经济发展的各项政策要求，立足长远，制定切合实际的金融支持中小企业发展规划，有计划有步骤地推进和深化服务工作，确保信贷资金投向以实业为支撑的中小企业，抑制信贷资金脱实向虚，防止产业空心化，支持温州经济平稳较快发展和转型升级。2.加强专业化服务。推进专营机构建设，鼓励有条件的银行设立中小企业服务部，负责中小企业金融服务工作规划与推动、产品创新与推广、业务考核与专业人才队伍建设等。各银行在中小企业集中的区域，积极探索设立中小企业专营支行或特色机构，在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管理模式转变。要改进信贷审批方法和简化业务流程，按照客户便利、简便快捷和有利内控的原则，优化信贷业务流程，加快贷款审批速度，提高贷款工作效率。鼓励实施“信贷工厂”和“打分卡”模式，提高贷款审批效率,实现中小企业贷款评审标准化、流程化和批量化作业，...