DOI:10.14168/j・issn.1672-8572.20®.06.010No.6.2000LIAONINGRNANCIALCOLLEGEJOURNAL城市商业银行提高经营效益的问题及对策燕香玲00(丹东市商业银行，辽宁丹东118()00)摘要目前，城市商业银行普遍存在筹资成本高、市场无序竞争、信贷资产质量差等问题。对此，应采取改善存款结构、加强信贷管理、实行集约化经营、强化成本核算等手段来提高经营效益。关键词：商业银行；经营效益；成本;信贷中图分类号:F830.33文献标识码:A文章编号：1()08-2751(20()0)()6-()034-03---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除------本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---随着金融体制改革的深化和金融开放程度的提高,城市商业银行作为市场经济的产物，越来越显示出其在地方经济中的重要作用和地位。但由于受区域经济的影响普遍存在盈利水平低的问题,这对商业银行的生存和发展仍是一个严峻的考验。面对这样的经营风险，笔者就商业银行提高经济效益的儿个问题及对策谈些粗浅看法。商业银行在金融全球化的发展中，按照资金的流动性、效益性、安全性原则运作，使资产质量和资金实力都得到了较大的提高和增强，规避风险的能力得到了有效加强。但从经营效益上來看，仍存在一些问题需要解决。1筹资成本高的问题制约经营效益的提高。随着金融服务H益社会化和现代化，商业银行要在金融市场竞争中立于不败之地，就要不断增加服务项0，改进服务手段，营造良好的营业环境，提供一流的服务水平,这些都需要加大投入，提高成本费用开支水平。①要购置先进的电子计算机软件、硬件设备及配套设施,满足计算机办理金融业务的需要。这项投资，一般的水平要投资上千万元人民币，中档水平需投资儿T万元人民币，才能保证全系统计算机业务的全面开通及运转，每年摊入到成本中的计算机应用方面的费用开支少说也需500万元。②要安装使用现代化的通讯技术设备，适应客户“通存通兑”储蓄存取款业务的需要。一般情况下，地区内各网点都要铺设DDN专线与中心机房数据库联结，加上办公自动化和结算通汇网络化架设X.25网，每年的费用支出少则上百万,多则儿百万元，加大收入对费用补偿的承受能力。③要改造装修营业网点，使客户增加安全感和信誉度。这些开支与正常维护修理费是不成比例的，一个城市一年的投资也在几百万元，不投入这些费用就不能树立银行的形象，特别是商业银行正处于起步阶段，各项业务处理和现代化技术改造需要大量的资金投入和人力投入；现代化服务手段正常运行还要有较高的维护和运转费，资金成本的增加和压缩费用开支，提高经营效益的矛盾显霧得比较充分。④现代化的计算机操作程序和优良的经营坏境与经营冋报不对称。高投入应带來高回报，由于城市商业银行自成体系，只能在一个城市或一个区域形成优势，但不能在全国形成联网，血对经济金融全球化的发展，客户存取款和资金汇兑首选的是国内通达、安全'方便的银行。这样一来，虽然科技化水平比较高，但是，商业银行存款市场仍然受到限制，不能形成规模效益，费用水平的提高不能带来收益水平的提高。2市场竞争无序。市场竞争是市场经济的运行规则，通过优胜劣汰的公平竞争机制,可以促进金融市场发展。但是，由于国情和区域经济的局限性，表现在中小城市的不规范和无序竞争仍不容忽视。①高息揽存问题有禁不止。存款问题是银行的生命线，各行为抓存款乱拉客户、多头开户、抬高利率现象吋有发生，这些不规范的市场竞争手段,既干扰了金融市场秩序，又增加了资金成本负担。②实际筹资成本高于理论计算的负债负息水平。按央行规定的人民币存款利率，在现行情况下是不允许浮动的,但由于各行对存款指标增长率的要求以及追求规模速度的驱动，实际支付的资金成本要高于央行规定的利率水平，以保持市场份额的稳定和增加,这无疑要加大资金成本开支，缩小了利差收入，使资金收益率下降。3信贷资产质量不高的问题是经营效益不高的重要因素。目前，我国国有淘业银行和大多数城市淘业银行的信贷资产质量普遍较低，按国际公认的巴塞尔协议规定的15%的不良资产比例，少则高出一倍，多则几倍,形成了收息收贷...