关于对基层农行行情民意的调查与思考农行上市前夜，基层农行在想什么，做什么？应该是各级农行决策层最关心也最关注的问题。为此，笔者深入部分基层农行对行情民意情况进行了一次专题调研。现将调研情况报告如下，仅供省分行决策层参考。一、调研发现问题及原因分析（一）问题表现形式当前基层行员工思想的总体状况是：讲究实际、盼望改革、谋求发展，心理承受能力有所增强，但员工思想基础脆弱，基层矛盾相对集中，各类问题比较突出。问题之一：对农行改革发展持观望态度当前农行股改尚未正式“收官”，服务“三农”任重道远，上市之路遥遥无期，加之上级行政策宣传乏力，让各级行员工持观望态度、情绪波动较大。一是受原30年工龄“内退”规则影响，曾为农行贡献较多的老员工有一定的思想情绪，担心在上市前夜新一轮的改革中失去“饭碗”（竞争力），少数老员工直接表现为“做一天和尚撞一天钟”，“今天我爱农行，明天农行是否依然爱我”，得过且过，对改革特别服务“三农”（主要指以发放惠农卡为载体的小额农贷）有明显的抵制情绪。目前“年龄大想后路，中年人想退路，年龄轻想出路”的现象在基层较为普遍，基层员工待遇较差，员工队伍不太稳定。二是部分新员工思想活跃，适应较快，进取心强，亲睹其他几大国有商业银行改革上市工作的快速完成，农行却在这轮改革的高潮中明显滞后，担心同业间差距迅速被拉大，彻底地被金融竞争边缘化。同时，认为在农行自我价值实现不够理想，少数年轻员工报有“怀才不遇”心理，直接表现为思想浮躁，眼高手底，忠诚度不高，随着外资银行的涌入，人才资源竞争的加剧，面对高薪和职位的诱惑，部分高学历、有能力的年轻员工有“跳槽”意向，这方面省会城市行更为突出。三是临柜员工大多长期从事临柜工作，工作量大、压力大、责任大，但同时感觉到自身在农行发展机会较低，难有换岗、升职机会，职业预期普遍低下，少数临柜员工直接表现为主动学习新业务积极性不高，业务技能长期进步不快，工作热情日益减退，在改革的巨浪声中明显担心自我的淘汰。当改革危及自己利益时，怨天尤人，产生抵触情绪和逆反心理，由此可能引发案件的发生。问题之二：对当前农行现状深感悲观迷茫一些员工对当前农行服务“三农”等诸多不利状况忧心忡忡，感到前途迷茫。一是对农行整体形象和综合竞争力深感悲观。随着近年农村网点撤并力度的加大，农行逐渐淡出了农村市场，而城市业务又未能获得相应的发展，市场份额、集约化程度偏低的状况短期内难有根本改变。以某市分行为例，自2002年以来共撤并和收缩农村网点20个，设有城区网点26个，城区网点从业人员高达305人，占全行员工的43.41%，而各项存款仅144133万元，仅占全行28.42%，且没有一个上规模、上档次的营业网点，与农行的整体地位和形象极不相称。表一、某市分行扁平化改革前后机构及人员情况单位：个、人类别内容时间在职员工机构数总数市分行机关人数城区网点人员数市分行及城区占总人数比重农村网点人员数农村网点占总人数比重网点总数城区网点数城区网点比重农村网点数农村网点比重扁142411247941.50%83358.50%882629.55%6270.45%平化前扁平化后119821530543.41%67856.59%622032.25%4267.74%二是对有效信贷投入深感悲观。由于上级行的准入条件越来越高，优良客户的营销竞争又很激烈，各级行大的抓不住，小的不愿抓，利润、效益、消化历史包袱自然也就无从谈起，直接后果是经营效益低下，不良贷款前清后增。基层行纷纷反映，在客户营销方面全行缺乏系统攻关、上下联动的意识，特别是各级行贷审会严重缺乏监督制衡机制，导致广大客户对农行望而生畏。与此相比，建行、中行的营销观念却与我行大相径庭，有些项目往往是农行占得先机，但最后在审查、审批环节上铩羽而归，而在其他行却可以利用农行现成评估资料通过上下联动在较短的时间里审批发放。三是对财务资源配置深感悲观。现行财务资源考核是建立在资源总量不足的基础上，按照考核办法对超额完成任务的行也存在相当一部分缺口，完不成任务的行连“开门费用”都难以保证。调查中有90%的营业所主任反映存在垫支费用（特别是“三农”费用开支较大）的现象，某支...