红途圈子论精华]风险控制群聊精

[红途圈子论精华]风险控制群聊精华记录人:远航时间:2015年5月8日导语:风险控制是资本市场乃至任何一个领域的核心与重心,如何把控并将在各自领域获得最大化资源利用,是作为风险从业人员最关心的话题,且看群聊精华内容之北京风审吕征话风控。第一、关于流水核查目前客户或企业流水的核查方式多种多样,而我对于核查流水的建议是:1、亲自带客户到银行重打流水;2、通过客户网银抽查核对相关流水信息;第二部分:电核之我见很多公司的风控要求使用电话核查,而目前因社会的发展迅速,电话审核的形式也存在造假,所以使用电核方式也越发让咱们审核不可取,而电话核查现在又是如何造假的呢?1、到相关营业厅办理手机号,存成名字95555;2、自己公司的人用自己公司的电话手动拨号;3、利用计算机技术改手机里的通讯号码。第三、关于抵押那些玩意关于房产权证手续的建议:强制执行借款公证要做,全部委托公证要做(委托买卖,委托抵押,委托解押),买卖合同要签,租赁合同要签一个10年的。收条,借条一定要签。还有最后要做抵押登记。如果可能网签也可以做上。为什么要这么做呢?因为这样客户如果不还款,我们有很多处置办法,可买卖出售房产,可走公证处后期执行,可从法院起诉。当然,如果是企业的房产,企业的股权一定要一并抵押。股权如果不抵押,即便物权是第一抵押权,处置也可能造成时间拖延。还有,放款时,一定要保留银行凭证,如果走到法院后期执行时,还是需要的。当然,房产批款成数一定不要超过二手房中介最好出售价值的7-8成。这是最高批款上限。一般批款成数最好低于或与银行批款成数相等。这样,最好的情况下,还能把可能出现风险的单子转给银行处理四、如何判定客户还款稳定性1、居住情况:有没有房子;房子是否住入。一般有房子比没房子好,住进去的房子比有房没住的好2、婚姻状况,家庭完整性:家庭人口稳定,爱人小孩住一起的稳定性好,如果有老人在更佳3、职业稳定性:一个人在一个地方工作时间越长越稳定4、收入稳定性:爱人工作和家庭收入的稳定性做信贷行业,这些稳定性分析做到位,不会大面积出现客户跑路找不到人的情况。此外还可以挖掘一下客户手机使用年限。前面是关于个人的,企业方面比较复杂。一般从经营的稳定性分析(经营的稳定性、上下游的稳定性、高管的稳定性)如果原有业务能保持,新的业务有看头,那就是好企业。

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