大数据时代下金融科技对小微企业的影响探析朱晓悦摘要：在我国国民经济体系中，作为重要构成的小微企业，其地位与作用是不可或缺的，它为社会公众提供了更多就业岗位，提高了人均收入，使国计民生获得稳定的同时提高了税收。此过程中要注意，随着时代的进步，社会经济快速发展的同时，金融体系也得到了很大的完善，小微企业金融支持率依然是面临的重要问题。金融支持率不高，通常表现在企业融资难、贵、慢、险等，根本原因在于小微企业的弱质性，银企信息存在不对称或不符合成本收益等。随着金融科技行业的发展，利用各类先进技术如区块链、人工智能、云计算与大数据等，传统金融行业构建智能化风控体系，为小微企业构建新型信贷模式，发展智能化产品更好地满足企业融资需求，以此对传统金融服务行业发挥降本增效的功能，帮助小微企业融资。金融科技实际发展中，企业是重要参与要素，应用先进技术推动小微企业融资，其流量资源非常丰富而且有很强的科研能力，科技赋能金融机构与金融服务实体经济中产生的特有模式，小微金融市场中竞争力比较大。基于此，针对大数据时代金融科技对小微企业造成的影响，本文以铭基机械制造企业为例，分析了小微企业金融科技创新问题及造成的影响，提出了金融科技优化小微企业融资的相关建议，希望能够为小微企业发展提供参考。Key：信息技术;金融科技;融资渠道引言：小微企业是国民经济体系的重要力量，拓宽了就业渠道，为创新创业提供了新的动力，可促进经济稳定增长，推动市场发展繁荣，使民生得到改善。金融与科技相互赋能，借助“金融+技术”新动能模式相互完善，推动小微企业发展。所以，金融行业进一步融合科学技术，在赋能科技创新与小微企业发展中充分发挥其作用，已成为当前科技革命及产业变革发展的根本任务，利于有效增强金融服务实体经济的能力，加强金融风险抵御，从供给侧方面深化金融結构改革。一、小微企业发展中金融科技创新存在的问题1.缺乏数据支持，不重视金融科技创新及应用现阶段，银行主要通过两种方式获得数据，第一种，利用政府共享平台与政府部门获得，此种数据获得模式有明显的局限性，如有的政府部门不重视或信息数据共享意愿小，由此使得银行机构无法全面获得有效的信息，判断受到影响。第二种，数据外部获得渠道，银行机构也没有有效的渠道，以网络数据为主，但小微企业自身没有完整的数据且信息披露能力弱，无法获得银行机构信任，不利于解决融资难的问题。2.监管不到位，不能有效约束金融科技创新发展银企发展中，金融科技创新发展为其带来的机遇与挑战是并存的，尤其是对传统模式带来了严重的冲击，相关部门改革创新是必然的。另外，银行获得的大量信息无法判断其安全与可靠性，而且部分银行机构还未形成有效的防护手段与措施，企业信息存在泄露隐患，不利于企业发展。3.人才配置不足，金融科技创新缺乏队伍保障现阶段，很多高校都没有开设金融科技专业课程，但银企对此方面人才有较大的需求量，供给不平衡影响银企智能化发展，不利于创新金融科技效果，使得银企无法有效融合并应用金融科技。此外，银行机构或小微企业对金融科技创新投入比较少，从业人员缺乏发展空间与机会，削弱了员工深入发掘此领域发展的动力，使得本领域发展缺乏人才保障。二、金融科技对小微企业融资带来的影响1.拓宽了融资渠道利用优化创新，金融科技丰富的金融产品及优质的市场环境，利于很好地推动企业发展，如网络借贷平台上，借助网络效应金融科技拓宽融资渠道及方式，方便网络借贷顺利进行资金融通。（1）对借方资金进行聚集并汇聚分散的融资需求，利用网络正反馈效应以小成本发布于互联网平台上，以此缓解融资渠道不够宽的问题，使得投融资投入更小的成本加强零散需求整合以此形成大规模效应。（2）利用网络平台汇聚各类信息，对市场供给与需求做出准确定位，有效解决小微企业不对称信息或滞后等方面的问题，聚集企业短期融资需求构建大规模资金借贷订单。通过融资环境、金融科技为小微企业构建良好融资平台，拓宽企业融资渠道以解决融资问题，推动企业更好发展。2.降低了小微企业融资成本金融科技的发展，为网络非银行金融机构发展创...