2014年第34期总第252期经济硏究导刊ECONOMICRESEARCHGUIDENo.342014SerialNo.252互联网金融发展的现状、问题以及风险防范硏究朱宽胜（南京城市职业学院，南京210002>摘要泻联网金融作为一种新型金融模式，一直被作为业务发展转型的重耍保障和秽眼点，互联网金融既包括电商等互联网企业，也包括传统金融构运用互联网技术和移动通信技术提供的金融服务•：，从互联网金融的发展历之和特征着手，分析当前的国内外互联网金融发展现状和影响，并捉出要通过对互联网金融的风除控制和加强监管等措施来促使互联网金融艮性可持续发展「关键T司：互联网金融；风险；发展；策略中图分类号:F830文献标志码A文章编号:1673-291X（2014）34-0077-02引言互联网金融作为一种新型金融模式'一直被作为业努发展转型的重要保障和着眼点.：，将互联网技术拓展到金融行业，将极大地降低金融交易旳吋间和成本。但是互联网金融本身自带的弱点如虚拟化、高科技化、法律法规缺位等问题，也加深了互联网金融比传统金融更加复杂的风险方t中国维护互联网金融安全提出了重大挑战。一、互联网金融发展的历史及特征互联网金融是指通过或依托网络进行交易活动将原有的线下业务转化为线上业务，改业务托^■给金融申儿构进行；依托互联网创新而产生的新兴金融业务主要由电子商务企业推出。互联网金融是一个引领时代的新槪念互联网金融的走红与阿里巴巴推出的余额宝有着密切联系互联网金融在余额宝推出之前就光顾了我们的生活，而且形成了一定的规模，这样便捷的金融交易方式构成了这个时代的一个核心要素，即能手机的出现，大大使互联网金融渗透于人们的日粕话•：，（一）互联网金融的发展历史早在20世纪90年代电子簡务的互联网经济就走进人们的视野,金融是经济的重要纽成部分，自互联网经济诞生之曰互联网金融就开始追随，并极大地普及于人们的曰常生活互联网金融与传统银行业之「可存在着相互促进，相互补充又相互竞争的关系，互联网作为一种新型金融模式，它具有普恵性、数字化、便利化等特征。互联网金融相比部分传统金融机构着力发展20%的高价値客户而首互联网金融更注垂发展80%的草根客户；S联网金融具有强大的数据挖掘能力，提高了信息使用效率;互联网金融让客户真正体验到便利就在身边,带来了全新的商业渠道革命互联网金融作为一种全新的商业金融模式，它弥补了传统金融业发展的不足満足了实体经济网络化新需求同时互联网金融打破了传统银行服务时问和空间的限制;大幅降低业务成本，改善传统银行内部的运营效率;而互联网金融能统计出客户全方位信息，分析挖掘客户的交易习惯和消费习惯，这些新型功能极大提高了银行在业务营销和风险控制方面的针对性利I有效性（二）互联网金融的发展特征在互联网金融模式下观在金融业的分工和专业化大大被淡化了，它们被互联网以及专业软件取代了，这种更民主化的方式带来了巨大的商业机会，它更普恵于普通老百姓。互联网金融模式下的支付以移动支付为基础移动互联网和多网融合将进一步促进移动支付的发展_，而当今互联网金融呈现的形式主要有三种，即网络银行、网络信贷、第三方支付同时与传统金融机构相比，当今互联网金融具有业务运行网络化;为传统金融业带来冲击与革新;为实体经济发展提供更多层面的支持。如今引导互联网金融往市场化、规范化发展是当务之急。互联网金融模式既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资。在互联网金融模式的带动下，支付便捷，超级集中支付系统和个体移动支付统一，市场充分有效的状态之下，可以达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的配置效率这种方式大大械少了交易成本。对政府而言互联网金融模式可用来解决中小企业融资问题，更可被用了提高金融恵普性，促进经济发展：，对业界而言互联网金融模式会产生巨大的筒业机会，但也会带来竟争格局的大变化;对学术界而言，支付革命会冲击现有的货币理论中国互联网金融模式中资源配置是资金供需信息直接在网上发布并匹配,其中的p2p信贷是互联网金融最大的亮点，其本质是一种民间借货方式,它在线进行;借货门槛低；只起中介作用，借货双方自主;出借人单笔投资金额小风险分散。如此...