中小企业融资中大数据技术应用研究作者：田春强来源：《科教导刊·电子版》2017年第27期摘要互联网技术的革新与大数据信息产业的迅速发展为中小企业融资带来了改革式的春天，通过将大数据技术应用于企业融资中，能够有效解决中小企业融资难的问题。文章阐述了大数据的内涵，分析大数据技术应用于缓解中小企业融资难，再论述我国金融业的大数据运用现状，并对未来进一步发展进行思考。关键词中小企业融资大数据技术金融业中图分类号：F752文献标识码：A2013年7月5日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确指出，当前，我国经济运行总体平稳，但结构性矛盾依然突出。金融运行总体是稳健的，但资金分布不合理问题仍然存在，与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。另一方面看，不可否认，我国政府近年来在解决中小企业融资难问题上的努力是空前的，创业板和中小板的设立、新老非公经济36条等的出台都是为缓解中小企业资金融通问题所做出的有益尝试。但在过去3年中，中型企业选择民间借贷的比重为48.3%，而小型企业选择民间借贷的比例则高达67.8%。中小企业的发展资金主要局限于传统原始积累和民间借贷，通过现代化的直接或间接融资（如向金融机构借贷）手段获取资金的比例依旧不高。因而如何破解中小企业融资困境，是当前一个亟待解决的问题，值得进一步研究。1大数据的内涵“”随着信息技术的发展和互联网时代的到来，大数据热也渐渐兴起，大数据被越来越广泛地运用在各行各业，为人们更全面了解事物提供帮助。大数据从字面意义上看，可以理解为“”庞大的数据量，但这种简单的定义显然不能概括大数据的全部内涵，目前，国内外尚无一个公认的定义来解释大数据，基本都是从大数据的特征出发，来挖掘其内涵。它的特点主要是数据体量巨大、数据类型繁多、价值密度低、处理速度快。大数据是具有更强的决策力、洞察力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。它为人们提供了一种新的方式，让过去我们无法完全利用的海量数据得到有效分析，获得有巨大价值的产品和服务。目前，很多企业都在利用大数据的优势为其服务。2大数据技术应用于缓解中小企业融资难的分析（1）解决存储介质和计算能力的限制，挖掘能得到逻辑与规律的信息。过去企业只能采用统计抽样的方法来分析数据，但是这样的方法有其不可避免的局限性。大数据正在尝试打破这种成本与收益难以平衡的僵局，大数据与信贷业务结合的核心优势在于重塑信息结构，削减业务成本，电子商务平台与社交化网络的发展积累了海量数据，大数据发掘的信息更具备真实性，因而具有巨大的社会经济价值。（2）大数据时代通过混杂性统计概率，可以有效降低风险管理的成本。大数据不再一味追求精确，反之混杂性变成了一种标准途径，用概率说话成为常态。对一组借贷方案，只要透过全数据分析，在概率上它是能够长期稳健盈利的即可被资金融出方考虑采纳。信用评级与贷后管理完全由量化模型自动分析完成，大数据经过云计算后得到动态的风险定价和违约概率分析结果，将风险管理的成本降至最低。（3）大数据改变了传统个的风控理念，更是有效提高企业的融资率促进经济的快速发展。随着信息结构的改变，大数据时代的风险控制理念将发生根本性变化，过去在风险回避理念驱使下，银行等金融机构提高资金价格（高利率）或要求企业提供抵押担保来补偿覆盖风险损失，而现在变为对企业稳健经营、创造现金并还款的能力作为持续监控和考核的重点。基于大数据挖掘的系统处理与实时监控显著缩短了业务流程，提升了信贷业务效率，符合中小企业贷款需求灵活性、多样性、随时性的特点。综上分析，大数据技术可以有效缓解中小企业融资难的问题。3我国金融业的大数据运用现状及展望2014年7月22日，阿里巴巴与中国银行、招商银行、平安银行、建设银行、兴业银行、邮储银行、上海银行等7家银行宣布推出全新B2B互联网金融产品——网商贷高级版。该产品是以阿里巴巴平台大数据为基础的纯信用款，最高授信额度达1000万元，无抵押、无联保，平均月利率低于1%，是阿里大数据价值在传统金融行业的一次应用尝试，也是帮助中小外贸企业解...