加强征信体系建设,切实解决中小企业融资难问题第一篇：加强征信体系建设,切实解决中小企业融资难问题加强征信体系建设，切实解决中小企业融资难问题中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,促进中小企业发展，关系民生、关系社会稳定、关系中国经济平稳增长大局；推动中小企业发展，要多措并举支持中小企业融资，而征信体系建设正是中小企业融资的核心基础；完善征信体系建设也是优化社会信用环境，扩大金融服务覆盖面，解决中小企业融资难问题的有效手段。一、金融机构现有的征信方式1、现场调查信贷人员通过到企业实地调查，了解借款人的品质、经营状况和担保相关情况。银行现场调查质量越高，贷款风险度越低，反之，贷款风险度越高。现场调查通过面谈以及其他各种渠道了解客户的家庭结构、人品、社会信誉、不良嗜好等，客观反映借款人生产经营状况，调查产品市场前景，了解产品销售利润率，掌握获利能力，测算贷款期限与产品生产周期匹配程度，从而预测还贷能力。对抵押担保物进行调查时，主要核实企业担保能力、抵押资产实际变现能力，保证担保法律效力和足值变现。2、人行的征信系统征信系统所提供的跨区域、覆盖各商业银行的信息，为商业银行市场营销、信贷审批、风险管理、资产保全等各项工作的开展提供了有力的信息支持。2022，我市人民银行完善内部信息共享机制，及时为辖内每一户新增中小企业建立信用档案，实现新增中小企业信息征集的全覆盖。借助内外力量，积极开辟信息源1征集新渠道，采取多种方式，努力提高已入库中小企业信息更新数量和质量，以进一步夯实“促征”基础。3、与政府部门加强沟通地方政府有关部门如工商、税务、房地产登记、法院、出入境、公安派出所、劳动等部门掌握着企业的大量信息，银行通过一定的人际关系可以有选择地了解与中小企业有关的行政信息。比如项目贷款，可以通过企业上级主管部门了解贷款使用信息，项目进展信息、配套资金到位及使用信息、项目质量信息、项目合作伙伴信息、设备购买信息。通过项目在银行开户的项目账目往来、企业和主管机关有关项目的计划、请示、批复、进展汇报、阶段总结汇报文件，监控项目进展信息。4、与专业的审计和评估机构合作比如针对部分企业财务报表不实的情况，金融机构可以要求借款企业提供经会计师事务所审计过的报表，以提高会计信息的可信度；要求借款企业提供由第三方资产评估公司和资信评估公司出具的抵押资产评估报告和资信等级评定报告，以防抵押资产价格的高估，使用外部评级结果作参考来进行信用风险的度量。5、金融监管部门的指导和通报利用监管部门牵头建立的商业银行信息沟通与协调机制，降低银行间信息不对称。二、征信体系对中小企业融资的影响1、降低银企双方交易成本完善的征信体系能有效地降低中小企业的交易成本。征信体系能大规模高效率地收集、加工、处理交易的信息，尽可能降低交易过程中的不确定性，使银行能迅速从众多中小企业中鉴别出信用的优劣，降低银行为了防范企业道德风险所花费的信息成本、实施监督和保护产权的成本。2、增加中小企业融资机会完善现有征信系统，整合中小企业信用信息资源，规范信息采集、加工，并通过专业化的信用中介机构进行加工、处理、研究和分析，将交易中各种分散的、零星的信用信息统一收集起来，转化为简单明了的评级信息，对于银行来说，解决了没有足够时间和精力、没有足够信息来源和专业知识的问题，明显可以增加信息容量、鉴别信息真伪，并优选出满意的中小企业，对企业的信任度依信息真实程度而提升，这样就扩大了放贷人基础。3、形成中小企业信用约束机制随着全社会信息意识的不断提高，征信系统信息将被广泛地应用于经济活动中，如申请贷款、票据承兑和贴现、开具信用证、保函等金融服务；申请担保、评级、保理等信用中介服务，从而为企业展示自身的信用水平和信誉提供了一个难得的平台。通过这个平台，约束了虚假信息，即信息真伪的辨别有了参照系。银行既可根据事后的风险信息进行跟踪检验，又可将自己所掌握的信息与征信系统信息进行综合比对，验证企业信息真伪及其程度。同时通过这个平台，约束贷款行为。三、完善征信体系，促进...