公共危机论文经济危机论文次贷危机论文浅析我国银行业的规制现状及问题内容摘要:银行系统的脆弱性垄断性等决定了对其规制的必要性，我国主耍是从市场准入规制,日常运营规制，风险危机和退出规制（破产规制）等方面实现对银行业的规制的。H前，我国银行业仍存在规制体系低效率及规制成本高昂，法律法规体系还不完善，银行风险危机和退出规制落后等问题。关键词:银行业;规制;问题中图分类号汀U247.1文献标识码:A一、我国规制现状我国银行的规制机构主要有银监会、人民银行、证监会，当银行处于非上市阶段时，主要市银监会、人民银行执行规制职能，而上市银行除了银监人民银行之外,又引入新的规制机构一一证监会。本文主要从上市商业银行的角度来进行讨论。目前我国的银行业仍是分业经营为主，所以对上市商业银行的规制也是采取分业规制的思路分别进行规制:针对上市商业银行的商业银行属性，由银监会对上市商业银行实行规制;针对上市商业银行的上市公司属性，由证监会对上市商业银行实行规制。二、我国银行业规制的内容（一）市场准入规制这里的市场准入规制包括对进入银行系统、商业银行上市和再融资等经济活动进行规制:1.开业的审批登记制度。商业银行设立的审批权主要在中国人民银行，商业银行的上市需耍证监会的审批，审批主要包括审批注册机构、注册资本、高级管理人员的任职资格等一些内容。2.经营范围规制。我国目前的《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务;不得向非银行金融机构和企业投资。（二）日常运营规制1.资本充足率规制°资木充足率是指资本对风险资产的比率,是衡暈银行机构资木安全的尺度。我国规定商业银行资本充足率不得低于8%,我国实施的商业银行资木充足性规制能够促使银行正确处理资本与风险资产的关系，提高银行经营业务的安全性,保障金融业的健康和稳定发展。2.资产质量规制（银行资产规制）。资产质量是衡量…家金融机构经营状况的最重要的依据，而贷款业务是商业银行最主要的资产，山于上市银行不同的资产业务（比如贷款质量）有不同的风险，所以要协调证券业和银行业等金融体系主要分支协同规制商业银行的资产业务。3.内部控制规制。上市银行的内部控制是指对风险控制和管理的一整套制度和方法。上市商业银行的规制关乎与银行的公司治理结构是否合理、股票市场信号功能是否发挥作用，以及保障银行资产安全和信息及时可靠的传递。（三）风险危机和退出规制（破产规制）一直以来，在我国银行体系中，由国家承担风险的做法使得商业银行在市场经济中风险意识淡薄，加上经济体制转轨时期诸多因素影响使得我国商业银行资产质量下降，银行坏帐率高,出现亏损甚至资不抵债现象。山于我国尚未建立存款保险制度，而且中国商业银行上市的步伐较晚，尚未出现过重大金融问题，因此我国对商业银行的破产问题如何规制还是一个全新的课题。三、我国银行规制存在的问题（一）规制体系低效率及规制成本高昂我国银行规制体系存在着内在弊病。虽然冃前有关我国的银行规制体系己经形成了一些共识,建立了一些基础性制度安排，如会计准则的国际化;金融保障体系建设;强调建立现代企业制度;建立信息披露制度等等。但现实中，上市银行规制缺乏规范性、连续性和系统性，没有建立一个有效的银行业风险监测、评价、预警和处置系统,规制工作还存在着一定程度的盲目性、随意性和分散性,缺乏各种规制手段的有效配合和对规制信息的综合运用，缺乏对风险的跟踪监测，从而导致规制成本的不断提高和效率的低下。（二）规制机构自身的困境正如前面的分析，上市银行面临来自银监会、证监会和中国人民银行的规制，但由于丿力史渊源和组织结构上的关系，这些规制主体内部以及各规制主体之间存在着千丝万缕的联系，很多职权存在重壳、错位和缺位。规制主体缺乏独立性、稳定性，规制主体Z间工作不协调。同时,在市场经济条件下，规制作为一个市场行为，自身运营既有收益，又存在成本，其中成本主要是行政成本，即一个庞大的规制机构耍运作起來需要各种费用。而我国规制机构的多元化从一定程度上导致了规制成本的高昂。（三）缺乏对规制者的规制我们在分析银行的...