结合我国民间投融资实际，分析比较借贷与信托在动员组织民间资金方面的能力--孔乐天国金0804200841098动员组织民间资金，即为民间融资。所以，分析此问题，首先得明确什么是民间融资。民间融资，是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。作为民间融资的主要方式，借贷与信托在其中发挥了重要作用。其中，民间借贷是民间融资的普遍形式。而民间借贷又可以分为两种模式。一是互助形式的民间借贷。此种形式借贷的规模较小，在农村比较常见，但涉及面较大，金融少则几百元，多则几千元、上万元。融资主体主要为自然人或农户，借贷双方关系较为密切，一般是亲朋好友之间相互借用，主要是应付短期生活急需，有一定的预期还款来源。这种借贷多为口头协议，不计利息或利息低微，没有明确的还款期限。二是“高利借贷”。这是民间借贷的主要形式，主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷期限有长有短，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。在煤、铁、焦生产集中和养殖业、种植业、商品集散较为发达的地区比较突出。而信托融资因其具有金融机构作为媒介，由最后信托公司向最后贷款人进行的融资活动，且集中性较强，管理较为规范，故与借贷相比，更适用于比较大型项目的融资。在我国民间融资的实例中，多被用于房地产项目的融资。房地产信托融资，就是信托投资公司发挥专业理财优势，通过实施信托计划筹集资金。用于房地产开发项目，为委托人获取一定的收益。1883年美国首先成立了波士顿个人财产信托（BostonPersonalPropertyTrust），但直到1920年以后，美国投资事业才有了划时代的发展，这也是美国在战后涌现出大量的富豪手中所持有的过剩资金所致。房地产信托经营业务内容较为广泛，按其性质可分为委托业务、代理业务、金融租赁、咨询、担保等业务。例如，法国欧尚天津第一店信托计划，这是中国房地产市场上第一个推出的类似房地产投资基金的项目。这个产品是通过发行信托投资计划，募集近1亿元资金，在天津中环地区投资一个综合性商业物业并与法国欧尚公司签下40年租约，它通过信托资金将这一商铺买下来，每年的租金回报约1200万元，扣除税费和折旧，这一信托计划给投资人的回报能达到6%，信托公司收取一固定的管理费用，但这种产品最大的缺陷是流动性不好，现在既使是柜台交易也没有。如果将来能上市流通的话，这将是一个非常好的金融产品，在考察美国市场后，发现这个信托产品与RITS产品相类似，在美国金融市场的20年平均收益率要高于其它金融产品，所以很多专家都对这一金融产品的前景非常看好，也希望能有更多的开发商关注这一信托产品。总之，在银行融资渠道收紧之后，信托与民间借贷等尚未明显受限的融资渠道开始大行其道，都为中小企业的融资难问题提供了一个切实可行的解决途径。随着中国经济的快速发展，中国国内资金供需矛盾日益显现，民间融资规模势必愈发扩大。信托与借贷也将继续在各自领域内发挥动员民间资金的作用，为民间融资添砖加瓦。