陕西省农村金融服务体系发展研究陕西省农村金融服务体系发展研究：未知陕西省农村金融服务体系的建设在改革开放后得到快速发展，但依旧存在着一些不利因素。本文在对陕西省农村金融服务体系发展状况进行分析的前提下，对各种制约因素进行剖析，并提出政策建议。关键词：农村金融服务体系；金融机构；供求平衡；民间借贷；陕西基金项目：延安大学校级科研项目（编号：YDQ2017-02）；陕西省教育厅科研项目（编号：17JK0857）：F83文献标识码：A收录日期：2018年8月20日十九大提出了实施乡村振兴战略，要求必须把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，当下若想实现这一战略目标，进一步巩固农业作为第一产业的根本性地位，加快农村金融体系的建设刻不容缓。建设商业性、合作性和政策性金融互相配合，资金供给充足、服务功能齐全、运行运作安全的农村金融服务体系，对于全面解决“三农”问题，推动统筹城乡发展，全面建成小康社会具有重大意义。本文对陕西省农村金融服务体系进行了重点研究，主要对陕西省农村金融体系的发展现状和当前存在的问题进行了系统的分析和研究，在对农村金融资金供求理论分析的基础上，就农村金融体系建设完善提出了解决路径。一、陕西省农村金融服务体系发展现状农村金融服务体系是整个金融服务体系的重要组成部分，是农村各类金融机构及其金融活动所组成的有机整体，主要是指县域范围内的商业银行、农业发展银行、信用合作社、新型村镇银行、保险公司、其他金融机构以及各类民间借贷组织所提供的商业性金融服务和政策性金融服务。（一）农村金融组织体系逐步完善。改革开放以来，陕西省农村金融服务体系建设成效显著，已逐步形成合作性金融、商?I性金融和政策性金融相互补充的农村金融服务体系。各金融机构覆盖面越来越广，基本实现全覆盖。截至2017年末，陕西省已经有6，924个银行营业网点，其中县域网点3，964个，占全部网点的57.25%；小额信贷公司273家，实收资本高达227亿元，2017年累计发放贷款216亿元，成为农村金融体系的重要补充。（二）涉农贷款发放稳步增长，但占比较小。截至2016年末，陕西省涉农贷款6，104亿元，较上年末增加792亿元，增长14.91%，较2010年末增加4，152亿元，增长2.13倍。其中，农林牧渔业贷款1，326亿元，较2010年末增加514亿元，增长了0.61倍；农户贷款余额2，483亿元，较2010年末增加1，581亿元，增长了1.86倍；农村企业及各类组织贷款余额2，614亿元，较2010年末增加2，231亿元，增长了7.88倍。2010～2016年陕西省各项贷款余额以及涉农贷款余额稳步增长，涉农贷款所占比重不断提高，2016年涉农贷款占比为19.46%，2016年占比为26.12%，2016年较2010年增长近7个百分点，但涉农贷款占各项贷款的比重总体较小。（三）农村保险市场不断完善。经过40年的改革发展，保险业已逐渐成为陕西省农村金融体系的重要组成部分，银行机构与保险公司相互合作，不断推出各类风险机制类产品，并且建立了保险机制和风险分担机制，降低农业经营风险以及农户不能按时还贷的信用风险。保险产品主要采用“信贷+保险”的模式，如“安贷宝”、“银保富”。“安贷宝”是2006年在陕西省农村地区全面推广，截至2017年末，太平洋保险公司总计为陕西省269.2万名贷款农户提供了贷款保障，贷款投放高达1，817.1亿元，并且替农户返还贷款8，526.5万元。“银保富”模式于2009年在西安市长安区、咸阳市泾阳县试点运行，截至2017年末，共计为农户和农村企业承保10.58亿元，拉动银行贷款6，573万元，有效保证了信用社的信贷资金。二、陕西省农村金融服务体系存在的问题（一）金融机构面向农村业务份额减少。由于商业性银行将利润最大化作为经营目标，而农村地区的业务风险大，收益不高，导致其大大减少了向农村提供的金融业务数量。以中国农业银行为例，其大部分资金已经转向投往工商企业。表现在以下几个方面：在机构设置方面，中国农业银行撤销、合并市级和县级以下的银行机构，逐渐向---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---城市地区拓展营业网点，造成农村地区网点大量减少；在管理体制方面，中国农业银行实...