香港银行融资调查调查背景目前中国大陆银行贷款及相关融资渠道较为困难及落后,往往向银行融资时受到很多的条件限制,这对中小企业融资无疑增加了门槛,限制了中小企业的融资渠道。这就迫使大陆的中小企业向民间资本家融资,民间资本往往是利息较高,还要求有足值的抵押物。中小企业本身利润率不高,在发生资金断链的情况下难以偿还民间借贷的本金及利息.而且大陆的银行及财务公司(资金方)的金融工具较少,大多数进出口中小企很难使用到贸易融资。目前大陆投资人在香港设立香港公司较多,据调查有95%以上的公司不按香港的会计及税务规定处理公司的财务及税务,这就导致这些中小企业很难到香港当地银行做融资,另外这些港资中小企的股东及董事很少了解香港当地银行及财团的融资渠道。甚至不知道如何运用自身的有利条件去融资,所以这些港资中小企的经营运作基本上是运用自有资金不会使用财务杠杆.这就是导致中小企的资金效率低下、公司发展较慢。香港银行融资渠道及金融产品介绍一、无需抵押物的融资（中小企贷款）1.按揭证券公司「中小企融资担保计划」（无需抵押物）为配合由香港按揭证券有限公司("按揭证券公司")担保的「中小企融资担保计划」，本行现为你提供高达港币1,200万元的贷款额，让你的资金周转倍添活。2.中小企业信贷保证计划（无需抵押物）我们亦参与政府的「中小企业信贷保证计划」，为客户提供高达港币1,200万元的贷款额，助你添置或更新营商设备，加强日常资金流转，贷款额包括：项目「中小企业信贷保证计划」「中小企融资担保计划」贷款最高额度及贷款方式港币1,200万元(非循环信贷额)港币1,200万元(非循环信贷额及循环信贷额皆可，两者比例不设限制)用途1.购置营运机器及器材设备；以及2.提供一般业务用途的营运资金1.购置与企业营运有关之资产（例如工商物业，营运机器或器材设备）；以及2.提供一般业务用途的营运资金；以及3.为原本获得由工业贸易处的特别信贷保证计划担保的到期循环贷款再融资。担保机构香港政府香港按揭证券有限公司担保期限最长5年最长5年申请资格1.少於100名雇员之制造业；或2.少於50名雇员之非制造业；以及3.於香港成立不少於18个月1.在香港有业务运作并根据《商业登记条例》（第310章）注册的企业（上市公司丶贷款机构及贷款机构的联系公司除外）；以及2.企业在申请担保当日，必须已营运业务不少於1年；以及3.具备良好的还款记录信贷担保比例50%50%/60%/70%80%申请期限不适用不适用截至2013年2月28日止担保年费不适用每年约为贷款额的0.5%至3.2%每年约为贷款额的0.5%至1.44%到香港永亨、东亚、澳新、汇丰、新展、恒生、永隆、创新、大眾（zhong）调查得出以下结论：上述的中小企贷款需要香港按揭证券有限公司为企业做担保，银行放款，这就有两个审批程序，即首先企业将资料准备齐全后先交给银行审批（大约2-3周时间），审批通过后提交香港按揭证券有限公司做终审，得到终审后，银行直接放款给申请贷款企业。特别说明，此类贷款的最终审批权在于香港按揭证券有限公司。目前较好的操作模式就是先在欲贷款的银行开户，在此账户走资金半年以上，这样企业的信用就大大提升，在最终审批时银行就会提请香港按揭证券有限公司开绿灯（即不用做重复调查）。此类贷款的利息包括两部份：1、香港按揭证券有限公司需要收取担保费（贷款金额的1.5%年息）2、银行利息3.5%（左右）两项合计不会超过5%，若借款期限低于1年（含1年的）利息为6.5%，借款期限越长利息越低。贷款额度是共享的，也就是无论找哪一家银行做中小企业贷款，最终审批权是香港按揭证券有限公司，所以贷款额度最高为1200万港币。期限为5年，分期还本付息，大多数采用季度还一次本息。最关键的一点就是企业的股东或董事提供深圳的房产复印件做为信用参考，不需要办理抵/质押登记，房产复印显示金额不少于借款金额的50%，需要股东及董事做书面承诺，这点的引申含义就股东提供担保责任。另外银行需要到实际经营场所考察一下，确认企业是实际经营的。贷款资金用途只限于用于公司的经营，不能购买香港当地的不动产。企业需要准备最近半年的银行月结单、最近3年（超过3年以上的公司）审计报告（需要香港...