银行在为当前过高的房价推波助澜为了国内固定资产投资快速的增长、为了遏制国内房价快速飚升，8月19日央行调高了商业银行的一年期存贷款利息。同时，为了帮助国内居民自住购买，央行决定将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍，商业银行可按照国家相关政策，根据贷款风险，在该下限范围内自主确定商业性个人住房贷款的利率。可以说，央行这些政策的目的是为了遏制国内房价快速上涨及减轻居民住房信贷负担上希望找一个合适的平衡点。但是从最近的情况来看，央行这种意图完全为各家商业银行出台的规定所打破，央行如果不对各家商业银行的这些规定重新校正与约束，从目前的态势来看，各家商业银行这些规定将成为国内过高房价推波助澜的动力。正如我早就指出的那样，央行对个人住房消费贷款的优惠利率政策是对的，但必须对优惠对象的严格限制，即这种个人住房消费贷款利率优惠只能限定在购买一套住房及自住者的个人，而不是对每一个向银行申请住房贷款的人。否则，一些人就会利用这种优惠的利率政策、通过银行金融杠杆来炒作房地产市场，制造房地产市场的泡沫。我们可以看到，这次央行加息，增加了各商业银行利率定价的空间。这当然是为国内金融市场利率化的重要方面，也为商业银行增加利润创造不少条件。但是，目前的国内银行并非完全是商业化的银行，其短期行为十分普遍。政策放其一尺，商业银行的行为就会放纵一丈。可以说，早几年一些人利用金融杠杆房地产炒作就是国内银行放纵结果，否则什么会出现一人购买128套，从银行贷款7800万呢？而从最近各家商业银行出台的关于个人住房信贷的规定来看，又在为国内房地产市场炒作提供种种便利金融杠杆。比如，有商业银行规定，个人购买第三套以下(包括三套)住房可以享受可享受八五折优惠利率；同时，也有商业银行规定，个人房贷优惠从九折扩大到八五折，其贷款只要是5年以下(包括5年)就可以八五折优惠利率。鉴于此，有人计算过，对于期限在3年以内、可享受八五折优惠利率的个人房贷客户来说，这次的利率调整，实际贷款利率不仅没有上升反而下降了。如以6个月的房贷为例，原九折优惠后的利率为4.86%，而升息后享受八五折优惠，利率反而降为4.743%；1年的优惠房贷利率从5.265%下降为5.202%；1-3年的优惠房贷利率从5.427%下降为5.355%等。下降为5.202%；1-3年的优惠房贷利率从5.427%下降为5.355%等。可以说，各家商业银行就个人住房信贷推出的规定，表面上为了鼓励个人住房消费(其实按照国家统计局的是投资)，表面上是帮助住房困难的居民通过优惠利率政策来解决住房的问题，实质上所产生的负面后果是十分严重的。首先，各家商业银行的这些规定，一定会弱化或抵消央行这次加息的信贷紧缩政策。因为，大家都知道，这一轮的经济过热与投资过热，根源就在于国内房地产市场价格快速上涨，而国内房地产市场价格快速上涨最为重要的原因又在于国内外投资者利用银行的金融杠杆炒作房地产。如果国内各家商业银行以诱导的方式即优惠利率政策让投资者低成本地进入国内房地产市场，那么投资者岂能不蜂拥而入？在这种情况下，国内房价岂能不继续快速上涨？国内的房地产市场投资岂能不出现新的一轮快速上涨并由此带其他部门投资过热？由此央行紧缩的信贷政策也完全被抵消。其次，央行所鼓励的个人住房消费到底是什么？由于央行对个人住房消费理解的模糊性，商业银行就把这种模糊性无限扩张，居然来一个购买三套住房可以采取利息优惠之政策。作为以国家信用为担保的国内银行来说，它们在鼓励什么限制什么不是一目了然吗？就目前中国的情况来说，由于房价过高，70%以上的民众连购买一套住房都面临着重重困难。但我们国内的商业银行，一方面要借助于国家的信用担保、要享用政府种种优惠政策、要政府采取严格的市场准入方式把竞争者排斥在外，从而能够轻易获得取利润；另一方面又完全放弃各家商业银行应该承担的为社会提供一定的公共品及服务之职能，采取某些规则把绝大多数国内居民排斥在房地产市场之外。试想，在商业银行把房价推得很高的情况下，能够进入这个市场的个人购买房者多以是那些购买一套以上的人，他们购买住房除了自住之...